一種信用卡催收還款的方法和裝置與流程

本發明涉及數據處理領域，更為具體而言，涉及一種信用卡催收還款的方法和裝置。

背景技術：

隨著我國國民經濟的快速穩定發展、政府對用卡環境的持續改善、居民持卡消費意識和消費能力的顯著增強，我國的信用卡產業已步入了規模化發展的階段。在初步實現了規模發展的目標之后，國內信用卡產業應該朝“質量發展”的目標轉變。未來，信用卡市場的競爭將圍繞精細化運作展開。

為了在激烈的市場競爭中取勝，我行信用卡中心在追求發卡量快速增長的同時，以效益最大化為目標，在人力資源投入不增加的情況下，力爭不良率得到有效控制。

當前的信用卡催收還款的方式主要是通過人工加系統自動處理的方式交互完成催收作業。在整個催收流程中，有短信催收、電話催收、信函催收、司法催收、委外催收等多個手段，系統自動催收只是輔助催收的手段之一，導致在整個催收流程，人工干預過多，耗費了大量的人力且催收效率低的問題。

技術實現要素：

鑒于現有技術的上述缺陷，本發明實施方式提供了一種信用卡催收還款的方法和裝置，能夠有效解決當前信用卡催收人工干預多，人力成本高和催收效率低的問題。

具體地，本發明實施方式提供了一種信用卡催收還款的方法，所述方法包括：

根據預設的篩選規則，從數據庫中篩選出催收客戶，并從所述數據庫中抽取得到所述催收客戶的信用卡關聯信息；

根據所述信用卡關聯信息和預定義的策略執行規則，對所述催收客戶進行催收隊列的分配；

根據所述催收隊列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對催收客戶進行催收執行處理；

根據所述催收執行處理的反饋結果，對催收失敗的所述催收客戶，按照策略調轉規則，調轉其他催收渠道再次進行催收執行處理。

相應地，本發明實施方式還提供了一種信用卡催收還款的裝置，其特征在于，所述裝置包括：

數據篩選模塊，用于根據預設的篩選規則，從數據庫中篩選出催收客戶，并從所述數據庫中抽取得到所述催收客戶的信用卡關聯信息；

策略執行模塊，用于根據所述信用卡關聯信息和預定義的策略執行規則，對所述催收客戶進行催收隊列的分配；

渠道選擇模塊，用于根據所述催收隊列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對催收客戶進行催收執行處理；

反饋處理模塊，用于根據所述催收執行處理的反饋結果，對催收失敗的所述催收客戶，按照策略調轉規則，調轉其他催收渠道再次進行催收執行處理。

通過采用本發明實施方式，能夠實現信用卡的自動催收，從而實現節約人力成本和提高催收效率的效果。

附圖說明

圖1是根據本發明實施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；

圖2是根據本發明另一種實施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；

圖3根據本發明實施方式的一種信用卡催收還款的裝置的架構圖。

具體實施方式

實施例1：

圖1是根據本發明實施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；參照圖1，所述方法包括：

步驟s1，根據預設的篩選規則，從數據庫中篩選出催收客戶，并從所述數據庫中抽取得到所述催收客戶的信用卡關聯信息；

步驟s2，根據所述信用卡關聯信息和預定義的策略執行規則，對所述催收客戶進行催收隊列的分配；

步驟s3，根據所述催收隊列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對催收客戶進行催收執行處理；

步驟s4，根據所述催收執行處理的反饋結果，對催收失敗的所述催收客戶，按照策略調轉規則，調轉其他催收渠道再次進行催收執行處理。

通過采用本發明實施方式，能夠實現信用卡的自動催收，從而實現節約人力成本和提高催收效率的效果。

實施例2：

圖2是根據本發明另一種實施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；在本發明的另一種實施方式中，所述方法包括：

步驟s01，根據預設的篩選規則，從數據庫中篩選出催收客戶，并從所述數據庫中抽取得到所述催收客戶的信用卡關聯信息；其中，所述根據預設的篩選規則，篩選出催收客戶包括：篩選出賬單日逾期客戶、最后還款日至下一賬單日未還清最低還款額的客戶(m0客戶)、還款提醒客戶賬戶余額不足(全額/最低賬單金額)的未逾期客戶和風險偵查指標為是的客戶。

步驟s02，根據所述信用卡關聯信息和預定義的策略執行規則，對所述催收客戶進行催收隊列的分配；其中，所述催收客戶的信用卡關聯信息包括：客戶基本信息、賬戶信息、信用卡信息、催收行動信息、還款信息、分期信息和評分信息。具體而言，客戶信息：主要包含客戶的基本信息，以及工作單位和聯系方式等信息。賬戶信息：包含賬戶號、開戶日期、賬齡、賬單日期、最近12個月取現信用額度、最近12個月逾期期數、最近12個月消費還款金額、最近12個月取現還款金額、最近12個月還款率、最近12個月消費余額、最近12個月取現余額、最近12個月額度使用率、最近12個月信用額度、最近12個月取現利息金額、最近12個月消費利息金額、最近12個月賬戶余額、活期存款賬戶余額、最近12個月aum值、最近12個月逾期金額、到期還款日、分期標識、上一期賬單日、呆賬標識、壞賬標識、活躍賬戶標識等。信用卡信息：卡號、卡對應的賬戶號、卡片類型等。

所述策略執行規則包括：根據客戶分類、風險級別設置所述催收隊列。其中，客戶分類是指根據不同決策變量對客戶進行大類的劃分。可分為：商務卡客戶、i扣和m扣客戶、b扣客戶、欺詐爭議客戶、純年費逾期客戶、超小金額客戶、專項分期客戶、白名單客戶、一般分期客戶、普通客戶。其中i、b、m扣客戶，分別為逾期30天以上、60天以上、90天以上的客戶。基本都是根據客戶信息、賬戶信息、信用卡信息中的決策變量進行分類。風險級別設置是指根據評分信息及相關變量確定客戶的風險級別。可分為：極高、高、中、低，風險余額大小與等級：>2000元為極高等級、>200元為高等級、>100元為中等級、<＝100元為低等級。根據客戶分類、風險級別等設置催收隊列。催收隊列用于定義每個客戶，具體在什么時點采用什么樣的渠道進行催收。如第3天開始電話，第7天自動發送短信，第10天自動發送email等。催收隊列，是對催收渠道的一種重新定義，一個催收隊列可能包含多種催收渠道。

步驟s03，根據所述催收隊列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對催收客戶進行催收執行處理；所述催收渠道包括：短信催收、微信催收、郵件催收、信函催收、自助語音催收和自動外呼催收。渠道選擇，是根據不同的催收隊列設置的渠道執行催收。同一客戶的催收渠道，可以并行執行。自助語音催收：催收策略執行后，自動獲取需要自助語音催收的客戶數據，發送自助語音信息。自動外呼催收：催收策略執行后，自動獲取需要自助外呼催收的客戶數據，接入自動外呼平臺。預測式外呼催收：外呼平臺自動撥號，待撥通后接入原先設定的空閑坐席人員，以彈屏方式提示客戶信息、賬務信息、歷史催收信息、撥通號碼及其他電話預撥結果。人工預覽式外呼催收：催收員通過外呼平臺選擇案件后，對選中的電話做直接外撥。

步驟s04，根據所述催收執行處理的反饋結果，對催收失敗的所述催收客戶，按照策略調轉規則，調轉其他催收渠道再次進行催收執行處理。例如：短信是否發送成功、自動外呼是否接通等，以及客戶還款情況，重新執行策略，按照策略情況調轉到不同的催收渠道。

通過采用本發明實施方式，能夠實現信用卡的自動催收，從而實現節約人力成本和提高催收效率的效果。

實施例3：

圖3根據本發明實施方式的一種信用卡催收還款的裝置的架構圖。參見圖3，所述裝置包括：

數據篩選模塊100，用于根據預設的篩選規則，從數據庫中篩選出催收客戶，并從所述數據庫中抽取得到所述催收客戶的信用卡關聯信息；其中，所述根據預設的篩選規則，篩選出催收客戶包括：篩選出賬單日逾期客戶、最后還款日至下一賬單日未還清最低還款額的客戶(m0客戶)、還款提醒客戶賬戶余額不足(全額/最低賬單金額)的未逾期客戶和風險偵查指標為是的客戶。

策略執行模塊200，用于根據所述信用卡關聯信息和預定義的策略執行規則，對所述催收客戶進行催收隊列的分配；其中，所述催收客戶的信用卡關聯信息包括：客戶基本信息、賬戶信息、信用卡信息、催收行動信息、還款信息、分期信息和評分信息。具體而言，客戶信息：主要包含客戶的基本信息，以及工作單位和聯系方式等信息。賬戶信息：包含賬戶號、開戶日期、賬齡、賬單日期、最近12個月取現信用額度、最近12個月逾期期數、最近12個月消費還款金額、最近12個月取現還款金額、最近12個月還款率、最近12個月消費余額、最近12個月取現余額、最近12個月額度使用率、最近12個月信用額度、最近12個月取現利息金額、最近12個月消費利息金額、最近12個月賬戶余額、活期存款賬戶余額、最近12個月aum值、最近12個月逾期金額、到期還款日、分期標識、上一期賬單日、呆賬標識、壞賬標識、活躍賬戶標識等。信用卡信息：卡號、卡對應的賬戶號、卡片類型等。

所述策略執行規則包括：根據客戶分類、風險級別設置所述催收隊列。其中，客戶分類是指根據不同決策變量對客戶進行大類的劃分。可分為：商務卡客戶、i扣和m扣客戶、b扣客戶、欺詐爭議客戶、純年費逾期客戶、超小金額客戶、專項分期客戶、白名單客戶、一般分期客戶、普通客戶。其中i、b、m扣客戶，分別為逾期30天以上、60天以上、90天以上的客戶。基本都是根據客戶信息、賬戶信息、信用卡信息中的決策變量進行分類。風險級別設置是指根據評分信息及相關變量確定客戶的風險級別。可分為：極高、高、中、低，風險余額大小與等級：>2000元為極高等級、>200元為高等級、>100元為中等級、<＝100元為低等級。根據客戶分類、風險級別等設置催收隊列。催收隊列用于定義每個客戶，具體在什么時點采用什么樣的渠道進行催收。如第3天開始電話，第7天自動發送短信，第10天自動發送email等。催收隊列，是對催收渠道的一種重新定義，一個催收隊列可能包含多種催收渠道。

渠道選擇模塊300，用于根據所述催收隊列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對催收客戶進行催收執行處理；所述催收渠道包括：短信催收、微信催收、郵件催收、信函催收、自助語音催收和自動外呼催收。渠道選擇，是根據不同的催收隊列設置的渠道執行催收。同一客戶的催收渠道，可以并行執行。自助語音催收：催收策略執行后，自動獲取需要自助語音催收的客戶數據，發送自助語音信息。自動外呼催收：催收策略執行后，自動獲取需要自助外呼催收的客戶數據，接入自動外呼平臺。預測式外呼催收：外呼平臺自動撥號，待撥通后接入原先設定的空閑坐席人員，以彈屏方式提示客戶信息、賬務信息、歷史催收信息、撥通號碼及其他電話預撥結果。人工預覽式外呼催收：催收員通過外呼平臺選擇案件后，對選中的電話做直接外撥。

反饋處理模塊400，用于根據所述催收執行處理的反饋結果，對催收失敗的所述催收客戶，按照策略調轉規則，調轉其他催收渠道再次進行催收執行處理。例如：短信是否發送成功、自動外呼是否接通等，以及客戶還款情況，重新執行策略，按照策略情況調轉到不同的催收渠道。

通過采用本發明實施方式，能夠實現信用卡的自動催收，從而實現節約人力成本和提高催收效率的效果。

需要說明的是，上述信用卡催收還款的裝置的各個實施方式與所述信用卡催收還款的方法的對應技術內容完全一致，為了避免重復，在此不再冗述。

通過以上的實施方式的描述，本領域的技術人員可以清楚地了解到本發明可借助軟件結合硬件平臺的方式來實現。基于這樣的理解，本發明的技術方案對背景技術做出貢獻的全部或者部分可以以軟件產品的形式體現出來，該計算機軟件產品可以存儲在存儲介質中，如rom/ram、磁碟、光盤等，包括若干指令用以使得一臺計算機設備(可以是個人計算機，服務器，或者網絡設備等)執行本發明各個實施例或者實施例的某些部分所述的方法。

本領域技術人員應當理解，以上所公開的僅為本發明的實施方式而已，當然不能以此來限定本發明之權利范圍，依本發明實施方式所作的等同變化，仍屬本發明權利要求所涵蓋的范圍。