本發明涉及射頻POS機刷卡支付、音視頻處理與傳輸、人體生物特征識別領域，特別涉及一種基于人體生物特征識別與防抵賴技術的POS取現方法。
背景技術：
POS機小額取現是指銀行選擇具有一定經濟實力、信譽可靠的特約商戶，安裝專用POS終端以特定近場支付或無線藍牙通訊交易方式等為持卡人提供的獲取現金服務，此業務可讓更多的偏遠地區大眾(如農村居民)不用去銀行，便能取款。持卡用戶通過POS機刷卡后，便可以從商戶現場提取現金。這樣用戶無需長途跋涉尋找營業廳或者ATM機器，方便用戶的同時也降低了商戶購買和維護大型硬件設備的成本，改變銀行網點或ATM機在農村不易維護和管理的狀況。
目前基于POS機的助農取款取得了顯著經濟與社會效益，然而其過程中的客戶身份驗證水平仍然有待提升。本發明將綜合利用人體生物特征識別技術解決基于POS機取現的身份驗證問題。此方法不僅能通過人臉識別、聲紋識別和手寫簽名驗證等先進技術快速準確驗證取款人身份，與此同時還能通過終端設備(如手機、PAD等)對驗證過程全程錄像、留檔備案，有效提升其風險控制能力，防止抵賴現象的發生。
技術實現要素：
本發明的目的在于克服現有的基于POS機小額取現的安全驗證問題，將鈔票冠字號識別技術、人體生物特征識別技術和POS機支付方式相結合，提出一種基于人體生物特征識別和防抵賴技術的POS機安全取現方法，并將其應用于類似助農取款業務中。本發明利用鈔票冠字號識別技術解決可能的假鈔流通問題，利用手寫簽名驗證、聲紋識別和人臉識別技術驗證刷卡客戶的身份，利用音視頻錄像備案解決可能的支付糾紛問題(防抵賴)，利用無線藍牙通訊和移動近場的POS機支付方式解決農村取現不便利的狀況。
本發明的目的通過下述技術方案實現：
一種基于人體生物特征識別和防抵賴技術的POS機安全取現方法，具體包括：
鈔票冠字號采集與識別步驟，商戶通過智能終端的攝像頭采集和OCR識別鈔票冠字號信息，并將冠字號信息發送到后臺服務器，所述后臺服務器存儲備案所述冠字號信息并生成支付單信息，返回冠字號和支付單信息給商戶的智能終端，所述商戶的智能終端通過無線傳輸方式將所述支付單信息傳輸給POS機終端，并提示用戶刷卡支付；
客戶身份驗證步驟，包括：人臉識別驗證客戶身份子步驟和/或聲紋識別驗證客戶身份子步驟和/或手寫簽名識別驗證客戶身份子步驟，
其中，所述人臉識別驗證客戶身份子步驟，商戶通過智能終端的攝像頭采集客戶人臉圖像，并上傳至后臺服務器進行人臉比對確認客戶身份，驗證通過后商戶將鈔票交給客戶完成最終交易，否則，終止交易；
其中，所述聲紋識別驗證客戶身份子步驟，商戶通過智能終端的語音采集設備采集客戶聲紋信息，并上傳至后臺服務器進行說話人身份比對確認客戶身份，驗證通過后商戶將貨幣交給客戶完成最終交易，否則，終止交易；
其中，所述手寫簽名識別驗證客戶身份子步驟，客戶在商戶的智能終端觸摸屏上簽字確認，簽名信息傳送至后臺服務器進行簽名比對確認客戶身份，驗證通過后商戶將貨幣交給客戶完成最終交易，否則，終止交易；
錄音錄像存檔備案防抵賴步驟，在驗證客戶身份的同時使用智能終端進行同步錄音錄像，從打開智能終端的攝像頭開始錄像，以客戶交易完成為止，所有數據經過高效壓縮并上傳至后臺服務器存檔，用以防止取現糾紛和抵賴事件發生。
進一步地，所述人臉識別驗證客戶身份子步驟具體如下：
所述后臺服務器接收到客戶銀行卡交易信息與客戶現場照之后，首先判斷該卡在后臺服務器中的累積交易次數，后臺服務器會將最近的n(n≥2)次交易的客戶現場照和開卡時采集的人臉用于人臉建庫存檔；第n次及以后的交易即可以將現場人臉照與存檔人臉照進行比對；如果是第一次取現，則將現場人臉與關聯銀行卡開卡時采集的人臉或是將現場人臉與公安聯網核查人臉進行比對。
進一步地，所述聲紋識別驗證客戶身份子步驟具體如下：
所述后臺服務器接收到客戶銀行卡交易信息與客戶現場聲紋信息之后，首先判斷該卡在后臺服務器中的累積交易次數，后臺服務器會將最近的n(n≥2)次交易的客戶現場聲紋信息或者開卡時的聲紋用于語音建庫存檔；第n次及以后的交易即可以將現場聲紋與存檔聲紋進行比對。
進一步地，所述手寫簽名識別驗證客戶身份子步驟具體如下：
簽名建庫，當客戶POS機刷卡支付完成后，提醒客戶在商戶的智能終端觸摸屏上簽字確認，簽名信息將傳送至后臺服務器，后臺服務器收到簽名與交易信息后首先查詢該賬戶的累積交易次數，后臺服務器會將該賬戶的前m(m≥5)次交易的簽名進行建庫留檔，第m+1次及以后的交易的簽名將與存檔簽名進行比對，從而驗證客戶的身份，如果是第一次取現，則將關聯銀行開卡時的簽名進行建庫；
手寫簽名特征提取，對手寫板或觸摸屏上的實時書寫進行動態簽名特征、靜態簽名特征和圖像簽名特征提取，并最終形成簽名特征向量；
手寫簽名自動比對認證，利用手寫簽名算法進行現場簽名與簽名庫比對完成簽名驗證。
進一步地，所述人臉識別驗證客戶身份子步驟中，商戶通過智能終端的攝像頭采集客戶人臉圖像之后利用人臉圖像質量評判技術挑選出合格的人臉圖像上傳至后臺服務器進行人臉比對確認客戶身份。
進一步地，通過書寫速度、運筆壓力、筆畫順序提取生成所述動態簽名特征，通過簽名筆畫位置提取生成所述靜態簽名特征，通過對手寫簽名圖像進行特征提取生成所述圖像簽名特征。
進一步地，所述錄音錄像存檔備案防抵賴步驟中，對聲音波形進行在線檢測，如果音頻有異常或者丟失，自動提示報警。
進一步地，所述錄音錄像存檔備案防抵賴步驟中，所述視頻文件支持連續播放、時間進度條必須持續記錄播放時間，且播放過程無斷點現象。
以上人臉、聲紋和手寫簽名建庫次數根據業務需求靈活確定；另外，支持根據不同的交易金額靈活設置不同等級的驗證措施。如取現額度大于一定金額時，才啟用人臉、聲紋和手寫簽名驗證；而取現額度較小時，則關閉驗證模塊以提升客戶的快速體驗。
本發明相對于現有技術具有如下的優點及效果：
1)獨特的取現方式：本發明創新性的把手機冠字號識別技術和人體生物特征識別技術結合應用于移動端和POS機支付，不僅能有效節省金融設備投入與日常運維成本，滿足了廣大農村偏遠地區的金融需求，促進了市場活動的進一步繁榮，既能取得較好的經濟效益，同時也創造了良好的社會效益。
2)優質的客戶體驗：本發明整個POS刷卡取現過程便捷直觀，操作簡單可靠，對于商戶易于培訓，對于客戶易于理解。除常規取現密碼外，POS刷卡取現的身份驗證過程簡便高效，同時不影響具體的交易活動，在滿足金融機構風控需求、保障交易活動可靠有序的同時，也給商戶、客戶帶來了優質的客戶體驗。
3)高可靠性和操作性：本發明的交易活動除了常規的銀行卡交易密碼之外，采用先進的人體生物特征識別技術能有效驗證客戶身份，從而提升金融機構的風控防范能力。另外，通過智能終端進行錄音錄像，從而保障POS刷卡取現交易的有據可查，確保合作商戶與客戶的合法權益。
本發明只需一臺移動終端、后臺服務器和POS機就可實現高可靠性取現功能，省去了大型銀行設備購買、安裝、調試和維護等操作。
附圖說明
圖1是本發明公開的一種基于人體生物特征識別和防抵賴技術的POS機安全取現方法的流程步驟圖。
具體實施方式
為使本發明的目的、技術方案及優點更加清楚、明確，以下參照附圖并舉實施例對本發明進一步詳細說明。應當理解，此處所描述的具體實施例僅僅用以解釋本發明，并不用于限定本發明。
實施例
本發明公開的一種基于POS機和人體生物識別技術的安全取現方法的流程步驟如圖1所示，主要包括以下步驟：
S1、鈔票冠字號采集與識別：商戶通過智能終端的攝像頭采集和OCR識別鈔票冠字號信息，并將冠字號信息發送到后臺服務器生成支付單。
具體應用中，鈔票冠字號采集與識別功能作為插件提供給智能終端的收銀臺APP調用，商戶進行助農取款(POS渠道)交易時，根據冠字號識別結果生成支付單，并提示客戶進行POS機刷卡支付。
冠字號的圖像采集與OCR識別均在終端進行，可支持1-50張的百元/五十元人民幣冠字號采集與識別(具體數量可以根據實際需求而定)。
S2、人臉識別驗證客戶身份：通過攝像頭采集客戶人臉圖像，并利用人臉圖像質量評判技術挑選出合格的人臉圖像上傳至后臺服務器進行人臉比對確認客戶身份。
后臺服務器接收到客戶銀行卡交易信息與客戶現場照之后，首先判斷該卡在后臺服務器中的累積交易次數，后臺服務器會將最近的2次交易(視業務需求而定)的客戶現場照和開卡時采集的人臉用于人臉建庫存檔；第3次及以后的交易即可以將現場人臉照與存檔人臉照進行比對，從而增強風險防范能力。如果是第一次取現，則將現場人臉與關聯銀行卡開卡時采集的人臉(或是將現場人臉與公安聯網核查人臉)進行比對驗證其身份的真實性。
S3、聲紋識別驗證客戶身份：通過語音采集設備采集客戶聲紋信息，并上傳至后臺服務器進行說話人身份比對確認客戶身份。
后臺服務器接收到客戶銀行卡交易信息與客戶現場聲紋信息之后，首先判斷該卡在后臺服務器中的累積交易次數，后臺服務器會將最近的2次交易(視業務需求而定)的客戶現場聲紋信息和開卡時的聲紋用于語音建庫存檔；第3次及以后的交易即可以將現場聲紋與存檔聲紋進行比對，從而增強風險防范能力。
S4、手寫簽名識別驗證客戶身份：采用手寫簽名驗證技術來為線上業務提供身份驗證。此功能能適配市面上的主流智能終端，不需專門而復雜的采樣設備，不僅能隨時隨地為客戶提供身份驗證服務，而且能有效降低金融機構業務運行成本與風險。
手寫簽名驗證包括以下幾個步驟：
(1)簽名建庫
要進行手寫簽名驗證，首先必須對客戶的簽名進行建庫留檔。當客戶POS機刷卡支付完成后，提醒客戶在商戶的智能手機觸摸屏上簽字確認，簽名信息將傳送至后臺服務器。后臺服務器收到簽名與交易信息后首先查詢該賬戶的累積交易次數，后臺服務器會將該賬戶的前5次交易(具體次數視業務需求而定)的簽名和客戶開卡時的手寫簽名進行建庫留檔，第6次及以后的交易的簽名將與存檔簽名進行比對，從而驗證客戶的身份，增強風險防范能力。
如果是第一次取現，則將關聯銀行開卡時的簽名進行建庫。通過這種方式，即使是第一次取現也是進行手寫簽名驗證。
(2)手寫簽名特征提取
具體應用中，支持通過在手寫板或觸摸屏上的實時書寫，生成書寫速度、運筆壓力、筆畫順序等動態簽名特征以及簽名筆畫位置等靜態特征；同時，能對手寫簽名圖像進行特征提取形成圖像簽名特征；結合動態、靜態和圖像簽名特征組成最終的簽名特征向量。
(3)手寫簽名自動比對認證
利用手寫簽名算法進行現場簽名與簽名庫比對完成簽名驗證。手寫簽名驗證引擎不僅要能夠處理中文簽名，同時，也能夠處理非中文簽名。
S5、錄音錄像存檔備案防抵賴：為了防止取現糾紛和抵賴事件發生，在身份驗證的同時使用智能終端進行同步錄音錄像。從打開終端APP開始錄像，到客戶交易完成時為止，所有數據經過高效壓縮并上傳至后臺服務器存檔，保證數據不丟失。此步驟還具有如下特征：
(1)聲音波形檢測、丟失報警
支持聲音波形在線檢測，保證錄像聲音正常無丟失。如果音頻有異常、或者丟失，有自動提示報警。
(2)視頻文件連續播放
錄制文件能夠連續播放、時間進度條必須持續記錄播放時間，且播放過程無斷點現象，結合資料上的“連續時間碼顯示”，體現“全程同步原則”的要求。
(3)雙機熱備服務
通過雙機熱備，避免長時間的服務中斷，保證后臺服務器長期、可靠的服務。主機、備機同步工作，自動在線檢測，自動切換，不影響錄像和數據保存，保證雙機自動數據同步和災難數據自動恢復。
綜上所述，本發明提出的一種基于POS機和人體生物識別技術的安全取現方法，具有如下特點：
1)本發明利用人臉識別、聲紋識別與手寫簽名驗證等生物識別技術解決基于POS取現的身份確認與安全等問題；同時利用全程錄音錄像方式控制與防范風險，為金融糾紛提供了有力證據與保障。
2)本發明提出的取現方法具有友好的用戶體驗性，客戶只需要經過簡單的刷卡和簽名就能方便快捷的取到現金。
3)本發明提出的取現后臺服務器便于安裝維護和擴展升級。由于采用了模塊化設計理念，可以根據需要靈活組合上線、升級和調用。
為了提高軟件的可靠性和冠字號識別的容錯性，該發明方法支持人工冠字號單個刪除、修正功能，并能在后臺保存人工修改記錄和原始冠字號圖片，以防范交易風險。
上述實施例為本發明較佳的實施方式，但本發明的實施方式并不受上述實施例的限制，其他的任何未背離本發明的精神實質與原理下所作的改變、修飾、替代、組合、簡化，均應為等效的置換方式，都包含在本發明的保護范圍之內。