專(zhuān)利名稱(chēng)：一種移動(dòng)支付終端及支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型涉及通信技術(shù)領(lǐng)域，特別是涉及一種移動(dòng)支付終端及一種移動(dòng)支付系 統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)代人的消費(fèi)支付工具已經(jīng)不局限于現(xiàn)金，而是擴(kuò)展 到銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行。而隨著手機(jī)的日益普及，這一現(xiàn)代化通信工具 被賦予了更多的功能。手機(jī)支付是依托銀行卡豐富的理財(cái)功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動(dòng)性等特 點(diǎn)，為持卡人、手機(jī)用戶(hù)提供個(gè)性化金融服務(wù)。手機(jī)支付作為一種嶄新的支付方式，具有方 便、快捷、安全、低廉等優(yōu)點(diǎn)，將引領(lǐng)移動(dòng)電子商務(wù)和無(wú)線金融的發(fā)展，這些借助手機(jī)延伸的 功能性服務(wù)已經(jīng)越來(lái)越貼近人們的生活。手機(jī)支付最早出現(xiàn)在美國(guó)，歐美一些國(guó)家的手機(jī)用戶(hù)數(shù)年前就已經(jīng)進(jìn)入了手機(jī)結(jié) 算時(shí)代。芬蘭在數(shù)年前就開(kāi)展了用手機(jī)來(lái)支付洗車(chē)費(fèi)等小額支付的業(yè)務(wù)。在一些國(guó)家，小 到停車(chē)費(fèi)，大到商場(chǎng)購(gòu)物，都可以用手機(jī)進(jìn)行支付結(jié)算。而手機(jī)支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展成為普遍 應(yīng)用的支付工具卻是在緊鄰亞洲的日本、韓國(guó)，其中又以韓國(guó)的普及率最高，除了最基本的 非實(shí)物消費(fèi)，手機(jī)支付在超市購(gòu)物、餐館消費(fèi)等領(lǐng)域也得到相當(dāng)普及的應(yīng)用。中國(guó)是世界上手機(jī)用戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一，目前手機(jī)用戶(hù)總數(shù)已躍居世界 首位，而手機(jī)用戶(hù)群也成為中國(guó)最具支付能力的一個(gè)群體。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，手機(jī)支付必 將成為未來(lái)商家角逐的核心。然而，手機(jī)支付在其發(fā)展過(guò)程中一直存在著安全隱憂及技術(shù)保障問(wèn)題，阻礙了向 更多應(yīng)用領(lǐng)域的發(fā)展。 安全隱憂用戶(hù)對(duì)安全的擔(dān)憂無(wú)疑是手機(jī)支付的最大障礙。據(jù)調(diào)查，用戶(hù)認(rèn)為手機(jī)支付最應(yīng) 該改進(jìn)的地方在于安全性。由于手機(jī)支付需要提供個(gè)人賬戶(hù)密碼等資料，而且是通過(guò)無(wú)線 方式傳輸，這使用戶(hù)不同程度地存在安全方面的擔(dān)憂。特別是這些私人資料是否存在被泄 漏和竊取的危險(xiǎn)，是用戶(hù)最為關(guān)注的問(wèn)題。 技術(shù)保障技術(shù)上是SIM (Subscriber Identity Module，客戶(hù)識(shí)別模塊)卡與 STK (SIM TOOL KIT，用戶(hù)識(shí)別應(yīng)用發(fā)展工具)卡的融合問(wèn)題。STK可以理解為一組開(kāi)發(fā)增值業(yè)務(wù)(如短信、 手機(jī)銀行、手機(jī)證券等)的命令，是一種小型編程語(yǔ)言的軟件，可以固化在SIM卡中，它能接 收和發(fā)送GSM的短信數(shù)據(jù)，起到SIM卡與短信之間的接口作用，同時(shí)它還允許SIM卡運(yùn)行自 己的應(yīng)用軟件。但是，STK卻存在著開(kāi)發(fā)難度高、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、成本較大等問(wèn)題。這是 由于STK應(yīng)用由卡片商編寫(xiě)，數(shù)據(jù)通信方式只能采用數(shù)據(jù)短信的方式，造成開(kāi)發(fā)難度大；而 且，用戶(hù)需要去營(yíng)業(yè)廳換取固化了 STK的SIM卡才能使用STK應(yīng)用，大大加大了用戶(hù)和運(yùn)營(yíng) 商的成本。因此，面對(duì)當(dāng)前眾多用戶(hù)擁有大量的SIM卡，如何降低用戶(hù)換卡的支出成本，或 開(kāi)發(fā)出可包容目前已大量存在的SIM卡用戶(hù)的新技術(shù)，是當(dāng)前一個(gè)比較棘手的技術(shù)難題。發(fā)明內(nèi)容本實(shí)用新型所要解決的技術(shù)問(wèn)題是提供一種移動(dòng)支付終端及支付系統(tǒng)，以解決移 動(dòng)支付中存在的安全性和技術(shù)性問(wèn)題。為了解決上述問(wèn)題，本實(shí)用新型公開(kāi)了一種移動(dòng)支付終端，包括智能卡，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問(wèn)的 硬件接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開(kāi)放終端芯片直接訪問(wèn)所插卡片的軟 件接口 ；終端芯片，用于通過(guò)所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或 SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。其中，所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡；或者，所述 SIM卡與所述智能卡集成為一張卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述移動(dòng)支付終端還包 括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述移動(dòng)支付終端還包 括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選擇插入 智能卡的SIM卡卡座。本實(shí)用新型還提供了一種移動(dòng)支付系統(tǒng)，包括移動(dòng)支付終端和支付服務(wù)器，其 中，移動(dòng)支付終端包括智能卡，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問(wèn)的 硬件接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開(kāi)放終端芯片直接訪問(wèn)所插卡片的軟 件接口 ；終端芯片，用于通過(guò)所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或 SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與支付服務(wù)器通信；支付服務(wù)器，用于與移動(dòng)支付終端交互完成支付。優(yōu)選的，所述移動(dòng)支付系統(tǒng)還包括交易平臺(tái)，用于與移動(dòng)支付終端中的終端芯片 進(jìn)行交互，提供交易信息；還用于與支付服務(wù)器進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。優(yōu)選的，所述SIM卡卡座為多卡座。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本實(shí)用新型具有以下優(yōu)點(diǎn)本實(shí)用新型提供了一種全新的移動(dòng)支付終端及支付系統(tǒng)，在多卡座手機(jī)的SIM卡卡座插入SIM卡大小的智能卡，手機(jī)中的外部應(yīng)用通過(guò)APDU(Application Protocol Data Unit，應(yīng)用協(xié)議數(shù)據(jù)單元)指令直接訪問(wèn)SIM卡卡座上的智能卡完成移動(dòng)支付過(guò)程中 的安全認(rèn)證，通過(guò)芯片對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。而且，所述智能卡 可以獨(dú)立于普通的SIM卡，插入手機(jī)的第二卡座，因此用戶(hù)還可以繼續(xù)使用原有的SIM卡， 而不需要到營(yíng)業(yè)廳換卡。本實(shí)用新型與現(xiàn)有的SIM卡、智能SD卡(Secure Digital Memory Card，安全數(shù)碼 卡)和STK卡分別存在以下區(qū)別1)與SIM卡相比現(xiàn)有的手機(jī)應(yīng)用程序不能直接訪問(wèn)SIM卡，但本實(shí)用新型通過(guò) 在手機(jī)底層軟件系統(tǒng)開(kāi)放手機(jī)應(yīng)用程序訪問(wèn)SIM卡的接口，由手機(jī)應(yīng)用程序直接與SIM卡 (或智能卡)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，大大提高了手機(jī)資源的利用率；2)與智能SD卡相比現(xiàn)有的智能SD卡雖然可以直接與手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行交互， 但是交互方式與本實(shí)用新型不同，是通過(guò)智能SD卡中的接口文件訪問(wèn)的，這種交互方式是 在沒(méi)有開(kāi)放手機(jī)底層接口的基礎(chǔ)上，利用手機(jī)的上層軟件實(shí)現(xiàn)的交互；而本實(shí)用新型通過(guò) 開(kāi)放手機(jī)底層接口，真正實(shí)現(xiàn)了手機(jī)應(yīng)用程序與智能卡芯片的直接交互；3)與STK卡相比第一，STK卡的通信方式與SIM卡的通信方式相同，只能通過(guò)數(shù)據(jù)短信的方式與 服務(wù)器之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，短信由于有字符長(zhǎng)度的限制，完成一次支付請(qǐng)求可能會(huì)進(jìn)行多 次數(shù)據(jù)短信交互，增大了用戶(hù)的使用成本，而且短信由于存在延遲的問(wèn)題，也對(duì)用戶(hù)的使用 體驗(yàn)存在一定的影響；而本實(shí)用新型可以使用GPRS (General Packet Radio krvice，通 用分組無(wú)線服務(wù)技術(shù))、3G(3rd-generati0n，第三代移動(dòng)通信技術(shù))、CDMA (Code Division Multiple Access，又稱(chēng)碼分多址)、TD-SCDMA (Time Division-Synchronous Code Division Multiple Access，時(shí)分同步碼分多址)等數(shù)據(jù)通信方式實(shí)現(xiàn)，不用切換短信通道，可以更快 的完成交易，交易成功率大大提高；第二，STK應(yīng)用只支持文本操作，界面不友好，使用不方便，用戶(hù)使用體驗(yàn)很差，阻 礙了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的豐富和發(fā)展；而本實(shí)用新型是通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端軟件與智能卡進(jìn)行交 互，手機(jī)客戶(hù)端軟件提供友好的操作界面，簡(jiǎn)潔的用戶(hù)操作，用戶(hù)可以在全圖形界面下瀏覽 商品和服務(wù)，大大提高了用戶(hù)的使用體驗(yàn)。
圖1是本實(shí)用新型實(shí)施例中多卡座手機(jī)示意圖；圖2是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動(dòng)支付手機(jī)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖；圖3是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的流程圖；圖4是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的另一流程圖；圖5是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)購(gòu)物的示意圖；圖6是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)轉(zhuǎn)賬的示意圖；圖7是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動(dòng)支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖。
具體實(shí)施方式
為使本實(shí)用新型的上述目的、特征和優(yōu)點(diǎn)能夠更加明顯易懂，
以下結(jié)合附圖和具體實(shí)施方式
對(duì)本實(shí)用新型作進(jìn)一步詳細(xì)的說(shuō)明。本實(shí)用新型提供了一種全新的移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)方法，在多卡座移動(dòng)終端的SIM卡 卡座插入SIM卡大小的智能卡，移動(dòng)終端中的外部應(yīng)用通過(guò)APDU(Application Protocol Data Unit，應(yīng)用協(xié)議數(shù)據(jù)單元)指令直接訪問(wèn)SIM卡卡座上的智能卡完成移動(dòng)支付過(guò)程中 的安全認(rèn)證，通過(guò)芯片對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。其中，所述移動(dòng)終 端包括手機(jī)、PDA等。本實(shí)用新型的實(shí)現(xiàn)核心是移動(dòng)終端在底層軟件系統(tǒng)開(kāi)放訪問(wèn)SIM卡的接口，由 移動(dòng)終端中的應(yīng)用程序直接訪問(wèn)SIM卡或智能卡，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。其中，所述智能卡可以獨(dú)立于普通的SIM卡，插入移動(dòng)終端的第二卡座，也可以與 SIM卡集成為一張卡。參照?qǐng)D1，是本實(shí)用新型實(shí)施例中多卡座手機(jī)示意圖。該手機(jī)有2個(gè) 卡座，一個(gè)卡座用于插入普通的SIM卡，另一個(gè)卡座用于插入智能卡或固化了智能卡的SIM 卡。下面以手機(jī)為例進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。參照?qǐng)D2，是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動(dòng)支付手機(jī)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖。手機(jī)內(nèi)部主要包括手機(jī)芯片1、智能卡2、SIM卡卡座3、底層通信接口 4和無(wú)線應(yīng) 用模塊5，其中智能卡2，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；所述銀行卡信息包括用戶(hù)賬戶(hù)等銀行卡磁道信息；SIM卡卡座3，用于插入所述智能卡或SIM卡，卡座中有若干金屬點(diǎn)，為所插卡片提 供手機(jī)芯片1直接訪問(wèn)的硬件接口；底層通信接口 4，用于在手機(jī)芯片1的底層軟件開(kāi)放手機(jī)芯片1直接訪問(wèn)所插卡片 的軟件接口；手機(jī)芯片1，用于通過(guò)所述底層通信接口 4，直接與插入所述SIM卡卡座3的智能 卡2或SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊5，用于提供手機(jī)芯片1與手機(jī)外部通信。手機(jī)芯片是手機(jī)的控制部件，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過(guò)SIM卡卡座提供的硬件 接口和底層通信接口提供的軟件接口，可以直接訪問(wèn)智能卡芯片。SIM卡卡座中可以插入智能卡，也可以插入普通的SIM卡，還可以插入固化有智能 卡的SIM卡。由于手機(jī)操作系統(tǒng)的底層軟件開(kāi)放了底層通信接口，因此手機(jī)芯片通過(guò)訪問(wèn) 該SIM卡卡座，就可以直接與該卡座中的智能卡、SIM卡或固化有智能卡的SIM卡進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。無(wú)線應(yīng)用模塊提供了 GPRS、3G、CDMA等數(shù)據(jù)通信方式，手機(jī)芯片通過(guò)無(wú)線應(yīng)用模 塊，可以將從智能卡中讀取的數(shù)據(jù)傳輸?shù)酵獠繎?yīng)用系統(tǒng)。而且，所述無(wú)線應(yīng)用模塊與手機(jī)外 部遵循特定的通信協(xié)議。智能卡是IC卡(集成電路卡)的一種，卡內(nèi)的集成電路包括中央處理器CPU、數(shù)據(jù) 存儲(chǔ)區(qū)(包括可編程只讀存儲(chǔ)器EEPR0M、隨機(jī)存儲(chǔ)器RAM、只讀存儲(chǔ)器ROM)和固化在只讀 存儲(chǔ)器ROM中的卡內(nèi)操作系統(tǒng)COS (Chip Operating System)，以及與智能卡外部通信的10通道。優(yōu)選的，所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡可以為獨(dú)立的兩張卡；或者，所述SIM卡與所述智能卡也可以集成為一張卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述手機(jī)還包括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡?；诖?，所述手機(jī)還包括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選 擇插入智能卡的SIM卡卡座。參照?qǐng)D3，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的流程圖。步驟301，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過(guò)底層通信接口直接訪問(wèn)智能卡，獲得智能卡 中的銀行卡信息；優(yōu)選的，當(dāng)所述智能卡與SIM卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序在訪 問(wèn)智能卡之前，需要先根據(jù)卡座地址選擇插入智能卡的SIM卡卡座。如果智能卡與SIM卡 集成為一張卡，則手機(jī)應(yīng)用程序無(wú)需選擇SIM卡卡座，而由集成的SIM卡芯片判斷當(dāng)前訪問(wèn) 是針對(duì)SIM卡還是智能卡。步驟302，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序?qū)⒂脩?hù)輸入的交易密碼發(fā)送給智能卡；步驟303，智能卡對(duì)包含交易密碼和銀行卡信息的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并通過(guò)所述 底層通信接口返回為所述應(yīng)用程序；步驟304，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過(guò)無(wú)線應(yīng)用模塊將加密后的交易數(shù)據(jù)發(fā)送出 去。由于無(wú)線應(yīng)用模塊與手機(jī)外部一般遵循特定的通信協(xié)議，因此手機(jī)應(yīng)用程序先按 照通信協(xié)議，將加密后的交易數(shù)據(jù)組成交易報(bào)文，然后再通過(guò)無(wú)線應(yīng)用模塊發(fā)送出去。參照?qǐng)D4，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的另一流程圖。步驟401，手機(jī)應(yīng)用程序與SIM卡大小的智能卡建立連接；步驟402，手機(jī)應(yīng)用程序輸入智能卡的PIN碼，進(jìn)行PIN碼驗(yàn)證；智能卡的PIN碼類(lèi)似于SIM卡的PIN碼。SIM卡的PIN碼是指SIM卡的密碼，存在 于SIM卡中，其出廠值為1234或0000。激活PIN碼后，每次開(kāi)機(jī)要輸入PIN碼才能登錄網(wǎng) 絡(luò)。SIM卡有兩個(gè)PIN碼Pim碼和PIN2碼。通常講的PIN碼就是指Pim碼，它用來(lái)保護(hù) SIM卡的安全，是屬于SIM卡的密碼。PIN2碼也是SIM卡的密碼，但它跟網(wǎng)絡(luò)的計(jì)費(fèi)(如儲(chǔ) 值卡的扣費(fèi)等)和SIM卡內(nèi)部資料的修改有關(guān)。所以PIN2碼是保密的，普通用戶(hù)無(wú)法用上 PIN2碼。不過(guò)，即使PIN2碼鎖住，也不會(huì)影響正常通話。也就是說(shuō)，Pim碼才是屬于手機(jī) 用戶(hù)的密碼。步驟403，手機(jī)應(yīng)用程序向智能卡輸入數(shù)據(jù)，智能卡對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，輸出加 密后的數(shù)據(jù)；所述數(shù)據(jù)如交易密碼等敏感數(shù)據(jù)；步驟404，手機(jī)應(yīng)用程序?qū)⒓用芎蟮臄?shù)據(jù)通過(guò)GPRS、3G等數(shù)據(jù)通信方式，發(fā)送到支 付系統(tǒng)，完成手機(jī)支付。下面再通過(guò)手機(jī)購(gòu)物和手機(jī)轉(zhuǎn)賬兩個(gè)例子，更具體的說(shuō)明本實(shí)用新型所述的移動(dòng) 支付。參照?qǐng)D5，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)購(gòu)物的示意圖。手機(jī)應(yīng)用程序與交易平臺(tái)、支付系統(tǒng)采用GPRS、CDMA等方式完成交互。手機(jī)應(yīng)用程序與交易平臺(tái)之間制定專(zhuān)用的報(bào)文協(xié)議，手機(jī)應(yīng)用程序與支付系統(tǒng)之間采用金融行業(yè)標(biāo) 準(zhǔn)的移動(dòng)支付協(xié)議。手機(jī)購(gòu)物流程如下1、手機(jī)客戶(hù)端瀏覽交易平臺(tái)的商品信息，所述商品信息包括商品名稱(chēng)、商品價(jià)格、 商品介紹、商品庫(kù)存數(shù)量等信息；2、交易平臺(tái)返回商品信息；3、用戶(hù)選擇要訂購(gòu)的商品，輸入購(gòu)買(mǎi)數(shù)量，提交訂單；4、交易平臺(tái)返回生成的商品訂單信息；5、手機(jī)客戶(hù)端程序確認(rèn)訂單，輸入交易密碼，手機(jī)客戶(hù)端通過(guò)手機(jī)底層通信接口， 并通過(guò)APDU指令訪問(wèn)手機(jī)SIM卡卡座中的智能卡，通過(guò)智能卡提供的操作接口函數(shù)得到 智能卡中的用戶(hù)銀行卡信息，并利用智能卡中的加密函數(shù)對(duì)用戶(hù)交易敏感數(shù)據(jù)(如交易密 碼)加密；然后，手機(jī)客戶(hù)端通過(guò)訪問(wèn)智能卡得到的加密數(shù)據(jù)，按移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文協(xié)議 組織報(bào)文發(fā)送到支付系統(tǒng)；6-8、支付系統(tǒng)與交易平臺(tái)按照金融行業(yè)定義的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式進(jìn)行訂單信息確認(rèn)， 完后訂單支付；9、支付系統(tǒng)按照金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式發(fā)送支付結(jié)果到手機(jī)客戶(hù)端程序。參照?qǐng)D6，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)轉(zhuǎn)賬的示意圖。手機(jī)客戶(hù)端1、手機(jī)客戶(hù)端通過(guò)手機(jī)底層通信接口，并通過(guò)APDU指令訪問(wèn)手機(jī)SIM卡卡座中的 智能卡，通過(guò)智能卡提供的操作接口函數(shù)得到智能卡中的用戶(hù)銀行卡信息；2、用戶(hù)選擇轉(zhuǎn)出賬戶(hù)，并輸入轉(zhuǎn)入賬戶(hù)、交易密碼；3、手機(jī)客戶(hù)端通過(guò)手機(jī)底層通信接口，并通過(guò)APDU指令訪問(wèn)手機(jī)SIM卡卡座中的 智能卡，通過(guò)智能卡提供的操作接口函數(shù)對(duì)敏感數(shù)據(jù)加密；手機(jī)客戶(hù)端通過(guò)訪問(wèn)智能卡得 到的數(shù)據(jù)，按移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文協(xié)議組織報(bào)文發(fā)送到支付系統(tǒng)；支付系統(tǒng)4、支付系統(tǒng)完成轉(zhuǎn)賬操作，并按照標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式發(fā)送轉(zhuǎn)賬結(jié)果到手機(jī)客戶(hù)端程序?；谏鲜鲆苿?dòng)支付方法的說(shuō)明，本實(shí)用新型還提供了相應(yīng)的系統(tǒng)實(shí)施例。參照?qǐng)D7，是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動(dòng)支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖。所述移動(dòng)支付系統(tǒng)主要包括移動(dòng)支付終端1和支付服務(wù)器2。其中，移動(dòng)支付 終端1即為圖2所示，支付服務(wù)器2主要用于與移動(dòng)支付終端1交互完成支付。具體的，移動(dòng)支付終端中，終端芯片通過(guò)底層通信接口直接訪問(wèn)智能卡，獲得加密 后的交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)無(wú)線應(yīng)用模塊發(fā)送給支付服務(wù)器，支付服務(wù)器解密后完成支付。優(yōu)選的，所述移動(dòng)支付系統(tǒng)還可以包括交易平臺(tái)3。交易平臺(tái)3主要用于與移動(dòng)支 付終端1中的終端芯片進(jìn)行交互，提供交易信息，所述交易信息包括商品信息和商品訂單 信息；還用于與支付服務(wù)器2進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。此外，移動(dòng)支付終端1與支付服務(wù)器2之間、移動(dòng)支付終端1與交易平臺(tái)3之間都 可以制定各自的通信協(xié)議。綜上所述，第一代移動(dòng)支付是基于短信交互技術(shù)，用戶(hù)通過(guò)發(fā)普通短信進(jìn)行移動(dòng)支付，用戶(hù)的銀行卡信息、銀行卡支付密碼全部存放在支付系統(tǒng)，存在較大的安全隱患，用 戶(hù)的銀行卡數(shù)據(jù)有泄漏的危險(xiǎn)，操作也不方便，存在被盜用的可能，交易額度也存在限制。第二代移動(dòng)支付是基于手機(jī)客戶(hù)端交互技術(shù)，以商業(yè)銀行的手機(jī)銀行、第三方支 付公司的手機(jī)支付平臺(tái)等為代表，使用KJAVA、BREW等手機(jī)應(yīng)用平臺(tái)開(kāi)發(fā)專(zhuān)用客戶(hù)端軟件 進(jìn)行移動(dòng)支付，在支付過(guò)程中需要填寫(xiě)用戶(hù)賬戶(hù)信息，輸入賬戶(hù)密碼，數(shù)據(jù)在手機(jī)應(yīng)用軟件 中采用軟證書(shū)的方式進(jìn)行加密，在安全上存在一定風(fēng)險(xiǎn)。軟證書(shū)的安全性和保密性不強(qiáng)，有 被復(fù)制的可能，一旦軟證書(shū)被非法得到，就可以破解用戶(hù)支付過(guò)程中的支付信息，盜取用戶(hù) 的銀行卡卡號(hào)、交易密碼。而本實(shí)用新型采用智能卡作為移動(dòng)支付載體，智能卡存儲(chǔ)用戶(hù)的銀行卡信息，并 存儲(chǔ)支付系統(tǒng)下發(fā)的密鑰，提供芯片級(jí)的加密處理，做到一次一密，大大加強(qiáng)了移動(dòng)支付的 安全性。而且，本實(shí)用新型通過(guò)手機(jī)底層系統(tǒng)開(kāi)放的訪問(wèn)接口，可以直接訪問(wèn)智能卡，做數(shù) 據(jù)交互，在兼顧支付安全的前提下，大大提高了手機(jī)資源的利用率。同時(shí)，在實(shí)現(xiàn)交易方面， 定義了一個(gè)手機(jī)中的程序——客戶(hù)端，用于瀏覽生成訂單報(bào)文，輸入密碼，然后通過(guò)智能 卡APDU接口送給智能卡加密，然后通過(guò)GPRS、3G等數(shù)據(jù)通信方式，將交易數(shù)據(jù)提交支付系 統(tǒng)。本實(shí)用新型與現(xiàn)有的SIM卡、智能SD卡(Secure Digital Memory Card，安全數(shù)碼 卡)和STK卡分別存在以下區(qū)別1)與SIM卡相比現(xiàn)有的手機(jī)應(yīng)用程序不能直接訪問(wèn)SIM卡，但本實(shí)用新型通過(guò) 在手機(jī)底層軟件系統(tǒng)開(kāi)放手機(jī)應(yīng)用程序訪問(wèn)SIM卡的接口，由手機(jī)應(yīng)用程序直接與SIM卡 (或智能卡)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，大大提高了手機(jī)資源的利用率；2)與智能SD卡相比現(xiàn)有的智能SD卡雖然可以直接與手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行交互， 但是交互方式與本實(shí)用新型不同，是通過(guò)智能SD卡中的接口文件訪問(wèn)的，這種交互方式是 在沒(méi)有開(kāi)放手機(jī)底層接口的基礎(chǔ)上，利用手機(jī)的上層軟件實(shí)現(xiàn)的交互；而本實(shí)用新型通過(guò) 開(kāi)放手機(jī)底層接口，真正實(shí)現(xiàn)了手機(jī)應(yīng)用程序與智能卡芯片的直接交互；3)與STK卡相比第一，STK卡的通信方式與SIM卡的通信方式相同，只能通過(guò)數(shù)據(jù)短信的方式與 服務(wù)器之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，短信由于有字符長(zhǎng)度的限制，完成一次支付請(qǐng)求可能會(huì)進(jìn)行多 次數(shù)據(jù)短信交互，增大了用戶(hù)的使用成本，而且短信由于存在延遲的問(wèn)題，也對(duì)用戶(hù)的使用 體驗(yàn)存在一定的影響；而本實(shí)用新型可以使用GPRS (General Packet Radio krvice，通 用分組無(wú)線服務(wù)技術(shù))、3G(3rd-generati0n，第三代移動(dòng)通信技術(shù))、CDMA (Code Division Multiple Access，又稱(chēng)碼分多址)等數(shù)據(jù)通信方式實(shí)現(xiàn)，不用切換短信通道，可以更快的完 成交易，交易成功率大大提高；第二，STK應(yīng)用只支持文本操作，界面不友好，使用不方便，用戶(hù)使用體驗(yàn)很差，阻 礙了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的豐富和發(fā)展；而本實(shí)用新型是通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端軟件與智能卡進(jìn)行交 互，手機(jī)客戶(hù)端軟件提供友好的操作界面，簡(jiǎn)潔的用戶(hù)操作，用戶(hù)可以在全圖形界面下瀏覽 商品和服務(wù)，大大提高了用戶(hù)的使用體驗(yàn)。本說(shuō)明書(shū)中的各個(gè)實(shí)施例均采用遞進(jìn)的方式描述，每個(gè)實(shí)施例重點(diǎn)說(shuō)明的都是與 其他實(shí)施例的不同之處，各個(gè)實(shí)施例之間相同相似的部分互相參見(jiàn)即可。對(duì)于系統(tǒng)實(shí)施例 而言，由于其與方法實(shí)施例基本相似，所以描述的比較簡(jiǎn)單，相關(guān)之處參見(jiàn)方法實(shí)施例的部分說(shuō)明即可。 以上對(duì)本實(shí)用新型所提供的一種移動(dòng)支付終端及支付系統(tǒng)，進(jìn)行了詳細(xì)介紹，本 文中應(yīng)用了具體個(gè)例對(duì)本實(shí)用新型的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以上實(shí)施例的說(shuō)明只是 用于幫助理解本實(shí)用新型的方法及其核心思想；同時(shí)，對(duì)于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員，依據(jù)本 實(shí)用新型的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜上所述，本說(shuō)明書(shū)內(nèi)容 不應(yīng)理解為對(duì)本實(shí)用新型的限制。
權(quán)利要求1.一種移動(dòng)支付終端，其特征在于，包括智能卡，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密； SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問(wèn)的硬件 接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開(kāi)放終端芯片直接訪問(wèn)所插卡片的軟件接Π ；終端芯片，用于通過(guò)所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡 的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的移動(dòng)支付終端，其特征在于所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡； 或者，所述SIM卡與所述智能卡集成為一張卡。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的移動(dòng)支付終端，其特征在于，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú) 立的兩張卡時(shí)，還包括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的移動(dòng)支付終端，其特征在于，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú) 立的兩張卡時(shí)，還包括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選擇插 入智能卡的SIM卡卡座。
5.一種移動(dòng)支付系統(tǒng)，其特征在于，包括移動(dòng)支付終端和支付服務(wù)器，其中， 移動(dòng)支付終端包括智能卡，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密； SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問(wèn)的硬件 接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開(kāi)放終端芯片直接訪問(wèn)所插卡片的軟件接Π ；終端芯片，用于通過(guò)所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡 的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與支付服務(wù)器通信； 支付服務(wù)器，用于與移動(dòng)支付終端交互完成支付。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括交易平臺(tái)，用于與移動(dòng)支付終端中的終端芯片進(jìn)行交互，提供交易信息；還用于與支付 服務(wù)器進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。
7.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征在于 所述SIM卡卡座為多卡座。
專(zhuān)利摘要本實(shí)用新型提供了一種移動(dòng)支付終端及支付系統(tǒng)，以解決移動(dòng)支付中存在的安全性和技術(shù)性問(wèn)題。所述移動(dòng)支付終端包括智能卡，用于存儲(chǔ)銀行卡信息，以及對(duì)包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問(wèn)的硬件接口；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開(kāi)放終端芯片直接訪問(wèn)所插卡片的軟件接口；終端芯片，用于通過(guò)所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無(wú)線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。所述移動(dòng)支付終端通過(guò)芯片對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。
文檔編號(hào)G07F19/00GK201853285SQ20102026119
公開(kāi)日2011年6月1日 申請(qǐng)日期2010年7月9日 優(yōu)先權(quán)日2010年7月9日
發(fā)明者李勇, 趙靖華, 陳大才 申請(qǐng)人:北京銀達(dá)潤(rùn)和科技發(fā)展有限公司