一種業務數據辦理系統的制作方法

一種業務數據辦理系統的制作方法
【專利摘要】本發明實施例提供了一種業務數據辦理系統，該系統包括申請受理模塊、申請評估模塊以及貸后處理模塊，完成了在線接收業務數據申請、獲取并判斷用戶評估數據是否符合用戶評估條件、通過并處理符合用戶評估條件的業務數據申請、監測個人/企業
【申請人】的各項數據、發出預警信息以及觸發基金風險補償機制的一系列業務數據辦理的相關流程。其中，用戶評估數據以及監測數據皆來自具有公信度的第三方數據系統或本端系統，從而無需流水以及報表就可以獲取客觀的
【申請人】數據。另外，通過貸后處理模塊的對
【申請人】監測數據的監測以及基金風險補償機制的引入，有效的控制了后期風險。實現了業務數據的受理、評估、處理、監測、風控的全流程線上操作流程。
【專利說明】
一種業務數據辦理系統
技術領域
[0001]本發明涉及電子技術領域，尤其涉及一種業務數據辦理系統。
【背景技術】
[0002]目前，用戶在銀行辦理抵押借貸業務時，除了提供抵押物憑證以外，還需要提供用戶所屬企業的報表、銀行賬戶結算流水以及用戶個人的銀行賬戶結算流水等，然后根據這些企業及個人的報表或流水資料，通過銀行工作人員的審核和判斷用戶及其所屬企業是否具備借貸資格。目前的這種借貸資格審批方法的問題在于，需要人工根據流水和報表進行審核和判斷，耗費時間長，效率低，且占用人力；另外用戶提供的流水和報表可能存在作假可能性，即申請資料不夠客觀可信，從而可能造成較大的借貸風險。

【發明內容】

[0003]本發明實施例所要解決的技術問題在于，提供一種業務數據辦理系統，以期通過收集與用戶有關的用戶評估數據，自動根據預設申請條件判斷用戶是否可以通過業務數據申請，從而減少了業務數據申請手續，提升了業務數據申請辦理效率。
[0004]本發明實施例提供了一種業務數據辦理系統，該系統包括申請受理模塊、申請評估模塊以及貸后處理模塊，其中:
[0005]所述申請受理模塊，用于接收個人及企業共同提交的業務數據申請，所述業務數據申請攜帶個人
【申請人】及企業
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業
【申請人】信息；
[0006]所述申請評估模塊，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括征信數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件；當所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理；
[0007]所述貸后處理模塊包括監測預警單元以及風險補償單元，
[0008]所述監測預警單元，用于獲取借貸業務信息，所述借貸業務信息攜帶個人
【申請人】及企業
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業
【申請人】信息;獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的監測數據，所述監測數據包括所述企業
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的稅務數據、工商數據、涉訴數據、征信數據、抵押物評估值變化數據、抵押物狀態數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據;分別判斷所述監測數據包含的各項數據是否滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件;若滿足，則發出針對滿足所述預警條件的該項數據的預警信息，所述預警信息用于觸發啟動與所述滿足預警條件的監測數據對應的借貸業務風險控制流程；
[0009]所述風險補償單元，用于當所述監測數據包含的各項數據滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件時，將所述業務數據對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據。
[0010]可選的，所述申請受理模塊還用于接收所述業務數據申請對應的抵押物的抵押物信息或所述企業
【申請人】對應的企業擔保人的企業擔保人信息；
[0011]所述申請評估模塊包括抵押云貸單元、數據云貸單元以及平臺云貸單元，其中:
[0012]所述抵押云貸模單元，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據由所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數據、股權狀態數據、資產狀態數據、涉訴數據以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態數據組成;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理；
[0013]所述數據云貸單元，用于在線獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶篩選數據，所述用戶篩選數據由所述企業
【申請人】信息對應的信用業務數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的納稅數據、銷售收入數據、征信數據、工商數據、行業類別數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據組成;在線判斷所述用戶篩選數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件;若所述用戶篩選數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件，則根據所述授權，獲取具有公信度的第三方數據系統中針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括銷售評估數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件，則根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值;根據所述業務數據門限值，對所述業務數據申請進行處理；
[0014]所述平臺云貸單元，用于根據所述企業擔保人信息，與所述企業擔保人的企業資源計劃系統建立連接;獲取所述企業資源計劃系統中針對所述企業擔保人的用戶評估數據;判斷所述用戶評估數據是否符合預設的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理。
[0015]可選的，所述數據云貸單元在根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值時具體用于:
[0016]根據所述企業
【申請人】信息對應的納稅數據計算納稅系數；
[0017]判斷所述納稅系數所屬的目標數值區間；
[0018]獲取所述目標數值區間對應的預設的業務數據門限公式；
[0019]根據所述業務數據門限公式，計算所述業務數據門限值。
[0020]可選的，所述數據云貸單元在根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值時具體用于:
[0021]獲取所述企業
【申請人】信息對應的最近一期業務數據，所述業務數據包括短期業務數據和長期業務數據；
[0022]根據所述銷售收入數據以及所述最近一期業務數據，計算所述業務數據門限值。
[0023]可選的，所述抵押云貸單元在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時具體包括以下任一項或多項的組合:
[0024]在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數據中的不良征信記錄數量是否未達到預設的記錄閾值；
[0025]在線判斷所述企業
【申請人】信息對應的征信數據中是否存在欠息或逾期記錄；
[0026]在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態數據中是否存在被質押的股權；
[0027]在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態數據中是否存在被查封的資產；
[0028]在線判斷所述個人
【申請人】以及所述企業
【申請人】是否存在所述涉訴數據；
[0029]在線判斷所述抵押物狀態數據是否為查封狀態。
[0030]可選的，所述監測預警單元預設的預警條件包括以下條件中的任一項或多項的組合:
[0031]所述企業
【申請人】本季度納稅總額較去年同期增加比率小于等于第一預警閾值；
[0032]所述企業
【申請人】本季度納稅總額較上季度納稅總額增加比率小于等于第二預警閾值；
[0033]所述企業
【申請人】本季度連續三個月納稅額較上月增加比率小于等于第三預警閾值；
[0034]所述企業
【申請人】本季度總應稅收入較去年同期增加比率小于等于第四預警閾值；
[0035]所述企業
【申請人】本季度應稅收入較上季度應稅收入增加比率小于等于第五預警閾值；
[0036]所述企業
【申請人】本季度連續三個月應收收入較上月增加比率小于等于第六預警閾值；
[0037]所述企業
【申請人】本季度總電費較去年同期增加比率小于等于第七預警閾值；
[0038]所述企業
【申請人】本季度總電費較上季度總電費增加比率小于等于第八預警閾值；
[0039]所述企業
【申請人】本季度月均代發工資人數較上季度增加比率小于等于第九預警閾值；
[0040]所述企業
【申請人】本季度月均繳納社保人數較上季度增加比率小于等于第十預警閾值；
[0041]所述企業
【申請人】負債余額與上年度銷售收入的30%的差大于等于第十一預警閾值；
[0042]所述企業
【申請人】本季度企業月日均存款余額與本季度日均貸款余額的比值小于等于第十二預警閾值；
[0043]所述企業
【申請人】本季度連續出現3個月存貸比較上月增加比率小于等于第十三預警閾值；
[0044]所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較去年同期增加比率小于等于第十四預警閾值；
[0045]所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較上季度增加比率小于等于第十五預警閾值；
[0046]所述企業
【申請人】本季度累計目標銀行貸方結算量與本季度貸款平均余額的比值小于等于第十六預警閾值；
[0047]所述抵押物價值數據中本次抵押物評估凈值較半年前評估凈值增加比率小于等于第十七預警閾值；
[0048]所述企業
【申請人】的工商數據存在企業動產質押信息及企業股權質押信息中的至少一種；
[0049]所述企業
【申請人】的工商數據存在企業管理層、股權和法人變更事項中的至少一種；
[0050]所述企業
【申請人】的工商數據存在訴訟、質押凍結、未按時年檢和納稅人狀態異常中的至少一種；
[0051]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入房地產企業；
[0052]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入資本市場；
[0053]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入禁止性機構；
[0054]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的賬戶行為數據存在洗錢和恐怖融資活動中的至少一種；
[0055]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業或
【申請人】在目標銀行貸款的本金或利息逾期；
[0056]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業或
【申請人】在目標銀行信用卡或準貸記卡的本金或利息逾期。
[0057]可選的，所述系統還包括:
[0058]信用綁定模塊，用于將所述借貸業務信息與所述個人
【申請人】的信用信息綁定。
[0059]本發明實施例的業務數據辦理系統，申請受理模塊、申請評估模塊可以總體上實現通過接收
【申請人】及企業
【申請人】的業務數據申請，獲取針對
【申請人】及企業
【申請人】的用戶評估數據，在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件，當所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項指標對應的用戶評估條件時通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理，貸后處理模塊可以獲取針對
【申請人】及企業
【申請人】的監測數據，分別判斷所述監測數據包含的各項數據是否滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件，若滿足，則發出針對滿足所述預警條件的該項數據的預警信息。或者將所述業務數據對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據，減少了業務數據申請手續，提升了業務數據申請辦理效率。
【附圖說明】
[0060]為了更清楚地說明本發明實施例或現有技術中的技術方案，下面將對實施例或現有技術描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發明的一些實施例，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創造性勞動的前提下，還可以根據這些附圖獲得其他的附圖。
[0061 ]圖1是本發明實施例中一種業務數據辦理系統的結構示意圖；
[0062]圖2是本發明實施例中申請評估模塊的組成結構圖；
[0063]圖3是本發明實施例中貸后處理模塊的組成結構圖。
【具體實施方式】
[0064]下面將結合本發明實施例中的附圖，對本發明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發明一部分實施例，而不是全部的實施例。基于本發明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有作出創造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發明保護的范圍。
[0065]圖1是本發明實施例中一種業務數據辦理系統的結構示意圖，本系統可以為用戶終端或運行在用戶終端的軟件程序，所述用戶終端可以包括手機、筆記本電腦、平板電腦、車載電腦、P0S(Point Of Sales，銷售點)機等。如圖所示所述系統至少包括:
[0066]申請受理模塊10，用于接收個人及企業共同提交的業務數據申請，所述業務數據申請攜帶個人
【申請人】及企業
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業
【申請人】信息。
[0067]具體的，業務數據申請是個人
【申請人】及企業
【申請人】在辦理業務數據申請業務時填寫的有關信息，其中可以包括個人
【申請人】及企業
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業
【申請人】信息，這里企業
【申請人】可以為個人
【申請人】為法人、權利人、實際控制人的企業等等，這里不作具體限定。
[0068]其中，企業
【申請人】信息可以包含企業
【申請人】的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證等信息中的至少一個;個人
【申請人】信息可以是個人的身份證或駕照等信息中的至少一個。
[0069]在本實施例中，申請受理模塊10接收的業務數據申請中的信息，可以是通過上傳或掃描的圖片信息直接識別采集到的信息，也可以是工作人員人工審核用戶提供的相關信息后在申請受理模塊10輸入的信息，還可以是后臺系統獲取到業務數據申請后發送給申請受理模塊10的，這里不作具體限定。
[0070]申請評估模塊20，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括征信數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件；當所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理。
[0071]具體的，在獲取到個人
【申請人】及企業
【申請人】授權的授權后，申請評估模塊20可以根據其中的企業
【申請人】信息、個人
【申請人】信息獲取第三方數據系統中的用戶評估數據。這里的用戶評估數據可以是從具有公信度的第三方數據系統獲取的，即指既非個人
【申請人】或企業
【申請人】一方的數據系統，也非本申請評估模塊20所屬的被申請一方的數據系統。在本實施例中，用戶評估數據可以包括征信數據，征信數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】的信用卡或借貸項目等是否出現逾期或欠息等數據;用戶評估數據還可以包括其他類型的數據，具體根據業務的不同，可以獲取不同類型的數據。
[0072]進一步的，申請評估模塊20可以預先設置各項數據對應的用戶評估條件，針對不同的數據，用戶評估條件也可以不相同。申請評估模塊20將獲取到的用戶評估數據中的各項數據和與之相對應的用戶評估條件進行對比，可以判斷出用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的用戶評估條件。例如，申請評估模塊20可以設定企業
【申請人】信息對應的征信數據的用戶評估條件是不存在欠息或逾期的信用記錄，則申請評估模塊20獲取到企業
【申請人】信息對應的征信數據后，就可以判斷其中是否存在欠息或逾期的信用記錄，從而判斷企業
【申請人】信息對應的征信數據是否符合預設的企業
【申請人】信息對應的關于征信數據的用戶評估條件。
[0073]進一步的，當申請評估模塊20確定用戶評估數據中的各項數據符合預設的各項數據對應的用戶評估條件，則申請評估模塊20可以通過業務數據申請，即個人
【申請人】以及企業
【申請人】具備獲取業務數據的資格。
[0074]例如，若企業
【申請人】信息對應的征信數據中不存在欠息或逾期的信用記錄，則說明企業
【申請人】信息對應的征信數據符合預設的企業
【申請人】信息對應的關于征信數據的用戶評估條件，則申請評估模塊20可以通過個人
【申請人】及企業
【申請人】的業務數據申請并對業務數據進行處理。
[0075]可選的，申請受理模塊10還用于接收所述業務數據申請對應的抵押物的抵押物信息或所述企業
【申請人】對應的企業擔保人的企業擔保人信息，則申請評估模塊20可以包括抵押云貸單元210、數據云貸單元220以及平臺云貸單元230，如圖2所示，其中:
[0076]抵押云貸模單元210，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據由所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數據、股權狀態數據、資產狀態數據、涉訴數據以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態數據組成;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理。
[0077]具體的，抵押云貸模單元210可以通過至少一個第三方數據系統獲取企業
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的征信數據、股權狀態數據、資產狀態數據、涉訴數據以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態數據。其中，征信數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】的信用卡或借貸項目等是否出現逾期或欠息等數據;股權狀態數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】的股權是否有被質押的數據;資產狀態數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】的資產是否有被查封或者凍結的數據;涉訴數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】是否存在起訴或被起訴等數據;抵押物狀態數據可以指抵押物是否存在被查封或者非個人
【申請人】或企業
【申請人】所有的數據。
[0078]優選的，抵押云貸模單元210可以通過人行征信系統獲取征信數據，通過市場和質量監督委員會系統、中國執行信息公開系統、中國裁判文書系統獲取股權狀態數據、資產狀態數據以及涉訴數據，通過房地產信息系統獲取抵押物狀態數據。
[0079]優選的，抵押云貸單元210在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時具體包括以下任一項或多項的組合:
[0080]在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數據中的不良征信記錄數量是否未達到預設的記錄閾值；
[0081]在線判斷所述企業
【申請人】信息對應的征信數據中是否存在欠息或逾期記錄；
[0082]在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態數據中是否存在被質押的股權；
[0083]在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態數據中是否存在被查封的資產；
[0084]在線判斷所述個人
【申請人】以及所述企業
【申請人】是否存在所述涉訴數據；
[0085]在線判斷所述抵押物狀態數據是否為查封狀態。
[0086]進一步的，抵押云貸模單元210將獲取到的用戶評估數據中的各項數據和與之相對應的用戶評估條件進行對比，可以判斷出用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的用戶評估條件。若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理即可。
[0087]數據云貸單元220，用于在線獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶篩選數據，所述用戶篩選數據由所述企業
【申請人】信息對應的信用業務數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的納稅數據、銷售收入數據、征信數據、工商數據、行業類別數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據組成;在線判斷所述用戶篩選數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件;若所述用戶篩選數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件，則根據所述授權，獲取具有公信度的第三方數據系統中針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括銷售評估數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件，則根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值;根據所述業務數據門限值，對所述業務數據申請進行處理。
[0088]具體的，數據云貸單元220可以獲取企業
【申請人】信息對應的信用業務數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的企業
【申請人】信息對應的納稅數據、銷售收入數據、征信數據、工商數據、行業類別數據、個人
【申請人】信息對應的征信數據。其中納稅數據可以指企業
【申請人】在預設期限內的各項納稅額或納稅額之間的比值等;銷售收入數據可以指企業
【申請人】在預設期限內的銷售收入額;征信數據可以指個人
【申請人】或企業
【申請人】的信用卡或借貸項目等是否出現逾期或欠息等數據;工商數據可以指企業
【申請人】的企業法人、股東等基本信息;行業類別數據可以指企業
【申請人】所屬的行業分類數據。具體實施中，終端可以通過與各項數據對應的數據系統接口，獲取用戶篩選數據中的各項數據。例如，可以通過人行征信系統獲取征信數據。
[0089]在本實施例中，數據云貸單元220將獲取到的用戶篩選數據中的各項數據和與之相對應的用戶選擇條件進行對比，可以判斷出用戶篩選數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的用戶選擇條件。
[0090]優選的，數據云貸單元220的用戶選擇條件可以包括以下一項或多項條件的組合:
[0091](I)企業
【申請人】上一年度增值稅(營業稅)總額在20萬元以上；
[0092](2)企業
【申請人】社保繳交人數，行業類別是制造業則不低于10人，行業類別為批發及其他行業則不低于5人；
[0093](3)企業
【申請人】上一年度銷售收入不低于500萬元；
[0094](4)企業
【申請人】的行業類別不屬于國民經濟行業分類標準大類為鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船、電解鋁、煤化工、多晶硅、風電設備、煉焦、鐵合金、電石、煤炭生產、煤炭貿易、鐵路、公路、城市軌道交通、餐飲、房地產、電力能源、市政設施建設、投資管理等行業；
[0095](5)企業
【申請人】的企業法人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；
[0096](6)企業
【申請人】的企業法人為經營實體的股東或實際控制人，經營實體成立時間不限；
[0097](7)企業
【申請人】的企業法人年齡滿18周歲，且不超過60周歲；
[0098](8)企業
【申請人】的企業法人及企業
【申請人】近I年內逾期或欠息在30天(含)以內的次數累計不超過6次，且不存在逾期或欠息60天(不含)以上的信用記錄；
[0099](9)企業
【申請人】未在目標銀行辦理其他信用類貸款業務。
[0100]進一步的，當用戶篩選數據中的各項數據都符合預設的各項數據對應的用戶選擇條件，那么數據云貸單元220可以進一步繼續獲取具有公信度的第三方數據系統中針對企業
【申請人】及個人
【申請人】的用戶評估數據。在本實施例中用戶評估數據包括銷售評估數據，銷售評估數據可以指銷售收入增長率、銷售離散系數、下游客戶銷售占比等數據。數據云貸單元220將獲取到的用戶評估數據中的各項數據和與之相對應的用戶評估條件進行對比，可以判斷出用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的用戶評估條件。
[0101]優選的，數據云貸單元220的用戶評估條件可以包括以下一項或多項條件的組合:
[0102](I)企業
【申請人】上一年度增值稅(營業稅)和所得稅納稅總額較上兩年度增長率不低于O，不高于200% ；
[0103](2)企業
【申請人】上一年度銷售收入較上兩年度增長率不低于-10%，不高于200% ;
[0104](3)企業
【申請人】上兩年度銷售收入較上三年度增長率不高于200% ;
[0105](4)企業
【申請人】(近12個月銷售離散系數-近13?24個月銷售離散系數)/近13?24個月銷售離散系數<30%
[0106](5)企業
【申請人】近12個月銷售較近13?24個月銷售增長率不低于-10%，不高于200% ；
[0107](6)企業
【申請人】上一年度前兩大下游客戶銷售占比不高于80%;
[0108](7)企業
【申請人】上一年度前五大下游客戶銷售占比不高于90%。
[0109]在本實施例中，業務數據門限值是指業務數據企業
【申請人】或個人
【申請人】可以申請的業務數據的最大值，也就是說企業申請任或個人
【申請人】最終實際申請的業務數據值只能夠小于等于業務數據門限值。當數據云貸單元220確定用戶評估數據中的各項數據符合預設的各項數據對應的用戶評估條件時，則說明企業
【申請人】及個人
【申請人】具備業務數據申請資格。一方面，數據云貸單元220可以根據上述步驟中獲取到的納稅數據來計算業務數據門限值。例如，數據云貸單元220可以獲取企業
【申請人】上一年度的納稅總額，將上一年度的納稅總額與預設的授信系數相乘，作為業務數據門限值。另一方面，數據云貸單元220還可以根據上述步驟獲取到的銷售收入數據計算業務數據門限值。
[0110]優選的，可以具體定義根據納稅數據計算業務數據門限值的具體計算方法。
[0111]具體的，數據云貸單元220可以根據企業
【申請人】信息對應的納稅數據計算納稅系數;判斷納稅系數所屬的目標數值區間；獲取目標數值區間對應的預設的業務數據門限公式;根據業務數據門限公式，計算業務數據門限值。
[0112]其中，納稅數據可以包括上一年度所得稅、上一年度增值稅以及上一年度營業稅，則納稅系數可以根據上一年度所得稅、上一年度增值稅以及上一年度營業稅計算。具體可以通過公式
[0113]納稅系數=上一年度所得稅/(上一年度增值稅+上一年度營業稅)
[0114]計算納稅系數。
[0115]在優選實施例中，數據云貸單元220可以針對納稅系數預設多個數值區間，每個預設的數值區間都存在一個對應的業務數據門限公式，用于計算業務數據門限值。則數據云貸單元220在計算出納稅系數后，可以確定出納稅系數在多個數值區間中所屬的目標數值區間，并獲取目標數值區間對應的業務數據門限公式。最后，根據該業務數據門限公式，可以計算出業務數據門限值。
[0116]例如，數據云貸單元220可以預先設定三個分別為:納稅系數>0.5、0.2〈納稅系數<0.5以及納稅系數<0.2的數值區間，其中，數值區間為納稅系數>0.5時，對應的業務數據門限公式可以設為:業務數據門限值=上一年度納稅總額*6;數值區間為0.2〈納稅系數<
0.5時，對應的業務數據門限公式可以設為:業務數據門限值=上一年度納稅總額*5;數值區間為納稅系數<0.2時，對應的業務數據門限公式可以設為:業務數據門限值=上一年度納稅總額*4。那么，假設終端計算出的納稅系數為0.53，則可以判斷0.53屬于納稅系數>0.5的數值區間，則數據云貸單元220可以獲取對之對應的業務數據門限公式，即業務數據門限值=上一年度納稅總額*6，從而可以計算出企業
【申請人】對應的業務數據門限值。
[0117]進一步優選的，可以具體定義根據銷售收入數據計算業務數據門限值的具體計算方法。
[0118]在優選實施例中，數據云貸單元220可以具體通過公式
[0119]業務數據門限值< 上一年度銷售收入*10%
[0120]計算業務數據門限值。其中，上一年度銷售收入是通過銷售收入數據獲得的。
[0121]另一實施方式中，數據云貸單元220還可以獲取所述企業
【申請人】信息對應的最近一期業務數據，所述業務數據包括短期業務數據和長期業務數據;根據所述銷售收入數據以及所述最近一期業務數據，計算所述業務數據門限值。
[0122]在另一優選實施例中，數據云貸單元220除了可以根據上一年度銷售收入來計算第一業務數據之外，還可以進一步獲取企業
【申請人】信息對應的最近一期業務數據，其中業務數據包括短期業務數據和長期業務數據，進而，數據云貸單元220可以具體通過公式
[0123]業務數據門限值
[0124]<上一年度銷售收入*30%_(短期業務數據+長期業務數據)計算業務數據門限值。
[0125]進一步的，數據云貸單元220還可以設定一個業務數據閾值，即計算出來的業務數據門限值不得超過該業務數據閾值。
[0126]數據云貸單元220在確定了業務數據門限值后，就可以根據銀行預設的業務規則對業務數據申請進行處理。
[0127]平臺云貸單元230，用于根據所述企業擔保人信息，與所述企業擔保人的企業資源計劃系統建立連接;獲取所述企業資源計劃系統中針對所述企業擔保人的用戶評估數據；判斷所述用戶評估數據是否符合預設的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理。
[0128]具體的，企業擔保人指的是可以擔保企業
【申請人】進行業務數據申請的企業，通常企業
【申請人】可以是企業擔保人供應鏈上游或下游的企業，企業擔保人為支撐企業
【申請人】運營的核心企業。其中，企業擔保人信息可以包含企業擔保人的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、企業資源計劃系統接口地址等信息中的至少一個。
[0129]平臺云貸單元230可以根據企業擔保人信息中的企業資源計劃系統接口地址獲取到其對應的企業資源計劃系統。需要說明的是，企業資源計劃系統即為ERP(EnterpriseResource Planning)系統，可以包括供應鏈管理、銷售與市場、財務管理、庫存管理、工作流服務和企業信息系統等等多個管理功能。平臺云貸單元230通過與企業擔保人的ERP系統建立連接后，可以實時的獲取企業擔保人的管理信息，從而掌握企業擔保人的納稅數據、銷售數據、工商數據、供應鏈數據等全方位數據信息，同時也可以獲取企業
【申請人】與企業擔保人相關的銷售數據、供應鏈數據、結算數據等等。
[0130]具體實施過程中，企業
【申請人】在遞交業務數據申請的同時一般需要知會企業擔保人，這樣平臺云貸單元230的ERP系統就可以向企業擔保人信息對應的ERP系統發起對接請求，企業擔保人通過該對接請求之后，平臺云貸模塊30的ERP系統就可以與企業擔保人的ERP系統建立連接關系，從而可以獲取企業擔保人的ERP系統中的相關數據。進一步的，企業擔保人可以設定訪問權限，平臺云貸模塊30根據訪問權限訪問可查看的數據即可。
[0131]在ERP系統連接建立完成后，平臺云貸單元230就可以獲取ERP中針對所述企業擔保人的用戶評估數據。用戶評估數據可以包括納稅數據、銷售數據、征信數據、工商數據、供應鏈數據等各項數據中的至少一項。其中納稅數據指的是擔保企業在預設期限內的各項納稅額或納稅額之間的比值等；銷售數據指的是擔保企業在預設期限內的銷售額、銷售數量或銷售增長率等;征信數據是指擔保企業的信用卡或借貸項目等是否出現逾期或欠息等情況;工商數據是指擔保企業的企業法人、股東、行業類別等基本信息，供應鏈數據是指擔保企業的供應鏈上下游中申請企業的地位、資金流向等信息。
[0132]平臺云貸單元230將獲取到的用戶評估數據中的各項數據和與之相對應的用戶評估條件進行對比，可以判斷出用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的用戶評估條件。
[0133]當平臺云貸單元230通過比較后確定用戶評估數據中的各項數據符合預設的各項數據對應的用戶評估條件，則平臺云貸單元230可以通過業務數據申請，即企業
【申請人】具備獲取業務數據的資格。
[0134]貸后處理模塊30包括監測預警單元310以及風險補償單元320，如圖3所示，其中:
[0135]監測預警單元310，用于獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的監測數據，所述監測數據包括所述企業
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的稅務數據、工商數據、涉訴數據、征信數據、抵押物評估值變化數據、抵押物狀態數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據;分別判斷所述監測數據包含的各項數據是否滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件;若滿足，則發出針對滿足所述預警條件的該項數據的預警信息，所述預警信息用于觸發啟動與所述滿足預警條件的監測數據對應的借貸業務風險控制流程。
[0136]具體的，在獲取到用戶的業務數據信息后，監測預警單元310可以根據其中的企業
【申請人】信息以及個人
【申請人】信息獲取監測數據。這里的監測數據可以是從具有公信度的第三方數據系統獲取的，即指既非個人
【申請人】或企業
【申請人】一方的數據系統，也非本終端所屬的被申請一方的數據系統;也可以是從銀行內部數據系統獲取的，這里不作具體限定。
[0137]在本實施例中，監測預警單元310可以獲取企業
【申請人】信息以及個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的企業
【申請人】信息對應的稅務數據、工商數據、涉訴數據、征信數據、抵押物評估值變化數據、抵押物狀態數據、個人
【申請人】信息對應的征信數據。其中，稅務數據可以指通過銀行認可的可靠的第三方數據系統獲取的企業
【申請人】信息對應的納稅額、應稅收入、下游開票額、電費、企業人數、企業動產信息、股權質押信息、納稅人狀態、企業負債等數據信息；工商數據可以指企業
【申請人】信息對應的企業管理層/股權/法人變更信息；涉訴數據可以指企業
【申請人】信息對應的訴訟/質押凍結情況、年檢情況及其他異常數據信息；征信數據可以指個人
【申請人】及企業
【申請人】的人行征信記錄，包括其在各金融機構的企業貸款、個人貸款、貸記卡、準貸記卡是否逾期等數據信息;抵押物評估值變化數據及抵押物狀態數據可以指抵押物的評估價值波動數據及抵押物是否被查封等狀態的數據信息；賬戶行為數據可以指企業
【申請人】的日均存貸比、貸方結算量、現金流覆蓋、賬戶資金流向以及是否涉及洗錢、恐怖融資活動等數據信息。具體實施中，監測預警單元310可以通過與各項數據對應的數據系統接口，獲取評估數據中的各項數據。例如，可以通過人行征信系統獲取征信數據。
[0138]進一步的，監測預警單元310可以預先設置各項數據對應的預警條件，針對不同的數據，預警條件也可以不相同。監測預警單元310將獲取到的監測數據中的各項數據和與之相對應的預警條件進行對比，可以判斷出監測數據中的各項數據是否符合預設的各項數據對應的預警條件。
[0139]例如，監測預警單元310可以設定企業
【申請人】信息對應的征信數據的預警條件是存在欠息或逾期的信用記錄，則監測預警單元310獲取到企業
【申請人】信息對應的征信數據后，就可以判斷其中是否存在欠息或逾期的信用記錄，從而判斷申請企業信息對應的征信數據是否符合預設的企業
【申請人】信息對應的關于征信數據的預警條件。
[0140]優選的，監測預警單元310預警條件可以包括以下條件中的任一項或多項的組合:
[0141]所述企業
【申請人】本季度納稅總額較去年同期增加比率小于等于第一預警閾值；
[0142]所述企業
【申請人】本季度納稅總額較上季度納稅總額增加比率小于等于第二預警閾值；
[0143]所述企業
【申請人】本季度連續三個月納稅額較上月增加比率小于等于第三預警閾值；
[0144]所述企業
【申請人】本季度總應稅收入較去年同期增加比率小于等于第四預警閾值；
[0145]所述企業
【申請人】本季度應稅收入較上季度應稅收入增加比率小于等于第五預警閾值；
[0146]所述企業
【申請人】本季度連續三個月應收收入較上月增加比率小于等于第六預警閾值；
[0147]所述企業
【申請人】本季度總電費較去年同期增加比率小于等于第七預警閾值；
[0148]所述企業
【申請人】本季度總電費較上季度總電費增加比率小于等于第八預警閾值；
[0149]所述企業
【申請人】本季度月均代發工資人數較上季度增加比率小于等于第九預警閾值；
[0150]所述企業
【申請人】本季度月均繳納社保人數較上季度增加比率小于等于第十預警閾值；
[0151]所述企業
【申請人】負債余額與上年度銷售收入的30%的差大于等于第十一預警閾值；
[0152]所述企業
【申請人】本季度企業月日均存款余額與本季度日均貸款余額的比值小于等于第十二預警閾值；
[0153]所述企業
【申請人】本季度連續出現3個月存貸比較上月增加比率小于等于第十三預警閾值；
[0154]所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較去年同期增加比率小于等于第十四預警閾值；
[0155]所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較上季度增加比率小于等于第十五預警閾值；
[0156]所述企業
【申請人】本季度累計目標銀行貸方結算量與本季度貸款平均余額的比值小于等于第十六預警閾值；
[0157]所述抵押物價值數據中本次抵押物評估凈值較半年前評估凈值增加比率小于等于第十七預警閾值；
[0158]所述企業
【申請人】的工商數據存在企業動產質押信息及企業股權質押信息中的至少一種；
[0159]所述企業
【申請人】的工商數據存在企業管理層、股權和法人變更事項中的至少一種；
[0160]所述企業
【申請人】的工商數據存在訴訟、質押凍結、未按時年檢和納稅人狀態異常中的至少一種；
[0161]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入房地產企業；
[0162]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入資本市場；
[0163]所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入禁止性機構；
[0164]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的賬戶行為數據存在洗錢和恐怖融資活動中的至少一種；
[0165]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業
【申請人】或個人
【申請人】在目標銀行貸款的本金或利息逾期；
[0166]所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業
【申請人】或個人
【申請人】在目標銀行信用卡或準貸記卡的本金或利息逾期。
[0167]進一步的，若監測預警單元310確定監測數據包含的各項數據滿足各項數據分別對應的預設的預警條件，則監測預警單元310則發出針對滿足預警條件的該項數據的預警信息。這里，監測預警單元310發出預警信息可以是在本端上出現提示信息、也可以是向后臺系統或預設的服務終端發送的預警信息，還可以是通過聲光電信號發出的預警提示，還可以是前述預警方式的組合，這里不作具體限定。該預警信息用于觸發啟動與滿足預警條件的監測數據對應的借貸業務風險控制流程，也就是說根據預警信息，監測預警單元310可以采取預設的借貸業務風險控制流程，也可以是工作人員根據該預警信息，啟動預設的借貸業務風險控制流程。
[0168]風險補償單元320，用于當所述監測數據包含的各項數據滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件時，將所述業務數據對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據。
[0169]具體的，當監測出監測數據包含的各項數據滿足各項數據分別對應的預設的預警條件時，可以說明該個人
【申請人】或企業
【申請人】的監測數據出現問題，則為了補償可能造成的風險，風險補償單元320可以將業務數據所對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據，從而可以通過基金業務數據衍生出的收益數據補償業務數據產生的不良虧損。需要說明的是，這里的債權數據可以是業務數據也可以是業務數據的一部分。
[0170]可選的，所述系統還包括:
[0171]信用綁定模塊40，用于將所述業務數據申請與所述個人
【申請人】的信用信息綁定。
[0172]具體的，信用綁定模塊40可以將業務數據申請信息與個人
【申請人】的信用信息綁定，例如信用卡、借貸卡、準借貸卡等信息，當監測到監測數據包含的各項數據滿足各項數據分別對應的預設的預警條件時，說明借貸業務存在風險，可以通過業務數據申請信息查找到綁定的個人
【申請人】的信用信息，進而通過綁定的個人
【申請人】的信用信息進行追責。
[0173]本發明實施例的業務數據辦理系統，申請受理模塊、申請評估模塊可以總體上實現通過接收
【申請人】及企業
【申請人】的業務數據申請，獲取針對
【申請人】及企業
【申請人】的用戶評估數據，在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件，當所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項指標對應的用戶評估條件時通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理，貸后處理模塊可以獲取針對
【申請人】及企業
【申請人】的監測數據，分別判斷所述監測數據包含的各項數據是否滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件，若滿足，則發出針對滿足所述預警條件的該項數據的預警信息。或者將所述業務數據對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據，減少了業務數據申請手續，提升了業務數據申請辦理效率。
[0174]本領域普通技術人員可以理解實現上述實施例方法中的全部或部分流程，是可以通過計算機程序來指令相關的硬件來完成，所述的程序可存儲于一計算機可讀取存儲介質中，該程序在執行時，可包括如上述各方法的實施例的流程。其中，所述的存儲介質可為磁碟、光盤、只讀存儲記憶體(Read-Only Memory，ROM)或隨機存儲記憶體(Random AccessMemory，RAM)等。
[0175]以上所揭露的僅為本發明較佳實施例而已，當然不能以此來限定本發明之權利范圍，因此依本發明權利要求所作的等同變化，仍屬本發明所涵蓋的范圍。
【主權項】
1.一種業務數據辦理系統，其特征在于，所述系統包括申請受理模塊、申請評估模塊以及貸后處理模塊，其中: 所述申請受理模塊，用于接收個人及企業共同提交的業務數據申請，所述業務數據申請攜帶個人
【申請人】及企業
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業
【申請人】信息； 所述申請評估模塊，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括征信數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件；當所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理； 所述貸后處理模塊包括監測預警單元以及風險補償單元， 所述監測預警單元，獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的監測數據，所述監測數據包括所述企業
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的稅務數據、工商數據、涉訴數據、征信數據、抵押物評估值變化數據、抵押物狀態數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據;分別判斷所述監測數據包含的各項數據是否滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件;若滿足，則發出針對滿足所述預警條件的該項數據的預警信息，所述預警信息用于觸發啟動與所述滿足預警條件的監測數據對應的借貸業務風險控制流程； 所述風險補償單元，用于當所述監測數據包含的各項數據滿足所述各項數據分別對應的預設的預警條件時，將所述業務數據對應的債權數據轉換成第三方公司的基金業務數據。2.如權利要求1所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述申請受理模塊還用于接收所述業務數據申請對應的抵押物的抵押物信息或所述企業
【申請人】對應的企業擔保人的企業擔保人信息； 所述申請評估模塊包括抵押云貸單元、數據云貸單元以及平臺云貸單元，其中: 所述抵押云貸模單元，用于在線獲取具有公信度的第三方數據系統中的針對所述個人
【申請人】及所述企業
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據由所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數據、股權狀態數據、資產狀態數據、涉訴數據以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態數據組成;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理； 所述數據云貸單元，用于在線獲取針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶篩選數據，所述用戶篩選數據由所述企業
【申請人】信息對應的信用業務數據，以及從具有公信度的第三方數據系統中獲取的所述企業
【申請人】信息對應的納稅數據、銷售收入數據、征信數據、工商數據、行業類別數據、所述個人
【申請人】信息對應的征信數據組成;在線判斷所述用戶篩選數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件;若所述用戶篩選數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶選擇條件，則根據所述授權，獲取具有公信度的第三方數據系統中針對所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的用戶評估數據，所述用戶評估數據包括銷售評估數據;在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件;若所述用戶評估數據中的各項數據符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件，則根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值;根據所述業務數據門限值，對所述業務數據申請進行處理； 所述平臺云貸單元，用于根據所述企業擔保人信息，與所述企業擔保人的企業資源計劃系統建立連接;獲取所述企業資源計劃系統中針對所述企業擔保人的用戶評估數據;判斷所述用戶評估數據是否符合預設的用戶評估條件;若符合，則通過所述業務數據申請并對所述業務數據進行處理。3.如權利要求2所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述數據云貸單元在根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值時具體用于: 根據所述企業
【申請人】信息對應的納稅數據計算納稅系數； 判斷所述納稅系數所屬的目標數值區間； 獲取所述目標數值區間對應的預設的業務數據門限公式； 根據所述業務數據門限公式，計算所述業務數據門限值。4.如權利要求2所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述數據云貸單元在根據所述納稅數據或所述銷售收入數據計算業務數據門限值時具體用于: 獲取所述企業
【申請人】信息對應的最近一期業務數據，所述業務數據包括短期業務數據和長期業務數據； 根據所述銷售收入數據以及所述最近一期業務數據，計算所述業務數據門限值。5.如權利要求2所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述抵押云貸單元在線判斷所述用戶評估數據中的各項數據是否符合預設的所述各項數據對應的用戶評估條件時具體包括以下任一項或多項的組合: 在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數據中的不良征信記錄數量是否未達到預設的記錄閾值； 在線判斷所述企業
【申請人】信息對應的征信數據中是否存在欠息或逾期記錄； 在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態數據中是否存在被質押的股權； 在線判斷所述企業
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態數據中是否存在被查封的資產； 在線判斷所述個人
【申請人】以及所述企業
【申請人】是否存在所述涉訴數據； 在線判斷所述抵押物狀態數據是否為查封狀態。6.如權利要求1所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述監測預警單元預設的預警條件包括以下條件中的任一項或多項的組合: 所述企業
【申請人】本季度納稅總額較去年同期增加比率小于等于第一預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度納稅總額較上季度納稅總額增加比率小于等于第二預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度連續三個月納稅額較上月增加比率小于等于第三預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度總應稅收入較去年同期增加比率小于等于第四預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度應稅收入較上季度應稅收入增加比率小于等于第五預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度連續三個月應收收入較上月增加比率小于等于第六預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度總電費較去年同期增加比率小于等于第七預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度總電費較上季度總電費增加比率小于等于第八預警閾值；所述企業
【申請人】本季度月均代發工資人數較上季度增加比率小于等于第九預警閾值；所述企業
【申請人】本季度月均繳納社保人數較上季度增加比率小于等于第十預警閾值；所述企業
【申請人】負債余額與上年度銷售收入的30%的差大于等于第十一預警閾值；所述企業
【申請人】本季度企業月日均存款余額與本季度日均貸款余額的比值小于等于第十二預警閾值；所述企業
【申請人】本季度連續出現3個月存貸比較上月增加比率小于等于第十三預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較去年同期增加比率小于等于第十四預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度企業在目標銀行的貸方結算量與總的下游開票額的比值較上季度增加比率小于等于第十五預警閾值； 所述企業
【申請人】本季度累計目標銀行貸方結算量與本季度貸款平均余額的比值小于等于第十六預警閾值； 所述抵押物價值數據中本次抵押物評估凈值較半年前評估凈值增加比率小于等于第十七預警閾值；所述企業
【申請人】的工商數據存在企業動產質押信息及企業股權質押信息中的至少一種；所述企業
【申請人】的工商數據存在企業管理層、股權和法人變更事項中的至少一種； 所述企業
【申請人】的工商數據存在訴訟、質押凍結、未按時年檢和納稅人狀態異常中的至少一種； 所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入房地產企業； 所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入資本市場； 所述企業
【申請人】的賬戶行為數據存在貸款資金轉入禁止性機構； 所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的賬戶行為數據存在洗錢和恐怖融資活動中的至少一種； 所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業或
【申請人】在目標銀行貸款的本金或利息逾期； 所述企業
【申請人】及所述個人
【申請人】的征信數據中出現所述企業或
【申請人】在目標銀行信用卡或準貸記卡的本金或利息逾期。7.如權利要求1所述的業務數據辦理系統，其特征在于，所述系統還包括: 信用綁定模塊，用于將所述業務數據申請與所述個人
【申請人】的信用信息綁定。
【文檔編號】G06Q40/02GK105956823SQ201610273997
【公開日】2016年9月21日
【申請日】2016年4月28日
【發明人】王業, 趙芝然, 李忠東, 劉英華, 尹小雄, 丁勇剛
【申請人】中國建設銀行股份有限公司