本發明涉及銀行賬戶風控領域,尤其涉及一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法。
背景技術:
1、銀行業常對問題賬戶使用風險控制,常用控制手段有交易限制,入金、出金限制,借方、貸方發生控制,封閉控制、只進不出、不進不出、只出不進、金額控制、轉賬控制、現金控制等諸多方式,還需要根據不同場景或多次操作進行疊加管控升級或管控降級。這樣風控設計復雜,應用混亂,非常不適合風險控制工作開展。
2、采用多類存儲,邏輯堆砌方式實現,算法冗長低效。
3、現有方法論的缺點:缺少簡潔高效的風控模型設計方法論;缺少高效便捷的業務邏輯設計。
技術實現思路
1、鑒于上述問題,提出了本發明以便提供克服上述問題或者至少部分地解決上述問題的一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法。
2、根據本發明的一個方面,提供了一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,所述存儲與計算方法包括:
3、設計賬戶層風控存儲模型,建立控制模型;
4、根據交易發生的方向,控制交易;
5、當增加或減少控制條件時,重算控制狀態。
6、可選的,所述設計賬戶層風控存儲模型,建立控制模型具體包括:
7、采用邏輯們方式控制風控管理。
8、可選的,所述采用邏輯們方式控制風控管理具體包括:
9、設變量a,變量b,a為發生方向,b為余額方向;
10、當a=b=d時,借方控制條件下拒絕,貸方控制條件下允許,雙方控制條件拒絕,只進不出允許,只出不進拒絕,不進不出拒絕;
11、當a=b=c時,貸方控制條件拒絕,借方控制條件允許,雙方控制條件拒絕,只進不出允許,只出不進拒絕,不進不出拒絕;
12、當a=d,b=c時,借方控制條件拒絕,貸方控制條件允許,雙方控制條件拒絕,只進不出拒絕,只出不進允許,不進不出拒絕;
13、當a=c,b=d時,借方控制條件允許,貸方控制條件拒絕,雙方控制條件拒絕,只進不出拒絕,只出不進允許,不進不出拒絕。
14、可選的,所述根據交易發生的方向,控制交易具體包括:
15、借方控制,借方發生交易,拒絕;
16、貸方控制,貸方發生交易,拒絕;
17、雙方控制,拒絕所有交易;
18、只進不出,余額減少,拒絕交易;
19、只出不進,余額增加,拒絕交易;
20、不進不出,拒絕所有交易。
21、本發明提供的一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,所述存儲與計算方法包括:設計賬戶層風控存儲模型,建立控制模型;根據交易發生的方向,控制交易;當增加或減少控制條件時,重算控制狀態。解決系統設計問題,提供多個不同場景的限制問題。
22、上述說明僅是本發明技術方案的概述,為了能夠更清楚了解本發明的技術手段,而可依照說明書的內容予以實施,并且為了讓本發明的上述和其它目的、特征和優點能夠更明顯易懂,以下特舉本發明的具體實施方式。
1.一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,其特征在于,所述存儲與計算方法包括:
2.根據權利要求1所述的一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,其特征在于,所述設計賬戶層風控存儲模型,建立控制模型具體包括:
3.根據權利要求2所述的一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,其特征在于,所述采用邏輯們方式控制風控管理具體包括:
4.根據權利要求1所述的一種銀行業賬戶風控層的存儲與計算方法,其特征在于,所述根據交易發生的方向,控制交易具體包括: