專利名稱：銷售養老保險單的方法
銷售養老保險單的方法
背景技術：
本公開涉及銷售和營銷。更具體地，本公開涉及銷售養老保險單和投資教育的方法。涵蓋例如汽車、房屋、火災和人壽的廣泛主題的保險單存在多種類型。保險可允許保險單持有人支付指定的總額以防止大的、可能破壞性的損失。通常保險公司銷售保險單給被保險人或者投保人。保險費率是用來確定向投保人收取用于某一數量的保險責任范圍的金額的一個因素。另一種類型的保險包括養老保險單。養老保險單是設計來在指定的期限(在它的“到期(maturity)”)后或被保險人較早的死亡時支付一次付清的款額(lump sum)的一種人 壽保險。
發明內容
本公開涉及銷售養老保險單的方法和用養老保險單投資大學或其他教育類型的方法。在一般的實施例中，銷售養老保險單的方法包括向個人銷售第一養老保險單，允許個人以與第一養老保險單相同的價格購買一個或多個額外的養老保險單，并提醒具有購買額外的養老保險單的權利的個人。在一個實施例中，提醒是一個包括保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明或它們的結合的進程。提醒可以是基于年度或半年。在另一個實施例中，本公開提供銷售養老保險單的方法。該方法包括向個人銷售第一養老保險單用于投資第二個人的教育和維護具有包括保險費的價格、購買日期和個人信息的有關信息的在計算機中的數據庫。該方法進一步包括允許個人以與第一養老保險單相同的價格購買一個或多個額外的養老保險單用于投資第二個人的教育，一般使用數據庫作為購買額外養老保險單權利的個人的提醒，并向個人發送提醒。在一個實施例中，將允許個人以與第一養老保險單相同的價格購買最多四個額外的養老保險單。每一個養老保險單都可以對相同的受益人保險。可存在由個人養老保險單總和覆蓋的保險的最大總額。在可選擇的實施例中，本公開提供一種銷售養老保險單的方法，該方法包括基于完全血細胞測試(blood profile)、家庭辦公室樣本和/或體檢確定個人是否具有第一養老保險單的資格。該方法進一步包括如果個人有資格則向個人銷售第一養老保險單，允許個人以與第一養老保險單相同的價格或不同的價格購買一個或多個額外的養老保險單，并使用自動的計算機生成的購買額外的養老保險單的權利的提醒來提醒個人。在又一個實施例中，本公開提供銷售養老保險單的電腦實現方法。該方法包括為個人提供接口(interface)以輸入關于個人和第一養老保險單的信息并使用配置為處理該信息的計算機進程來確定個人是否具有第一養老保險單的資格。該方法進一步包括如果個人具有資格則向個人銷售第一養老保險單，允許個人以與第一養老保險單相同的價格或不同的價格購買一個或多個額外的養老保險單，并使用自動的計算機生成的購買額外的養老保險單的權利的提醒來提醒個人。在一個實施例中，該接口是計算機的一部分。計算機連接到中央處理站。該提醒可以由例如保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明或它們的結合的進程完成。在一個實施例中，信息包含個人的一個或多個身體特征和/或心理特征。確定個人是否符合第一養老保險單的資格可以包括分析個人的一個或多個風險因素。風險因素可包括年齡、心臟狀況、癌癥、糖尿病、藥物使用、酒精使用、血壓、精神異常、神經異常、血液異常、腎臟狀況、肺部狀況、腸道狀況、犯罪歷史或它們的結合。在另一個實施例中，本公開提供一種投資例如子女、孫子女、侄子、侄女等個人的大學教育的方法。該方法包括購買第一養老保險單以投資個人的大學教育，獲得用第一養老保險單以相同的價格購買一個或多個用于多年的額外的養老保險單以投資個人的大學教育的權利，接收自動的電腦生成的購買額外的養老保險單的權利的提醒，和響應自動的 計算機生成的提醒購買額外的養老保險單。本公開的優點是提供一個銷售養老保險單的改進方法。本公開的另一個優點是提供多個養老保險單的改進方法。本公開的又一個優點是提供使用養老保險單投資教育的方法。在此描述了額外的特征和優點，并將從下面的詳細描述和附圖中體現。
圖I是一個在實施例中用于實施銷售養老保險單的方法的示例性的計算機設備的示意圖。
具體實施例方式本公開涉及銷售養老保險單的方法和用養老保險單投資教育的方法。養老保險單可構成為在指定的期限后和/或在被保險人較早的死亡時支付任意合適的一次付清的款額。指定的期限可以是任何數量的時間，例如十、十五或二十年直到被保險人某個年齡限制。養老保險單也可以構成為在被保險人的危急疾病的情況下支付。在一般的實施例中，本公開提供銷售一個或多個的養老保險單的方法。該方法包括向個人(例如，保險單持有人)銷售第一養老保險單，允許個人以與第一養老保險單相同的價格購買一個或多個額外的養老保險單，并提醒具有購買一個或多個額外的養老保險單的權利的個人。養老保險單可以例如由保險公司或銷售養老保險單業務的任何公司銷售。該方法允許保險單持有人以與原始保險單相同的價格經由包含該信息的額外的保險單附文購買最高到指定數量的額外的養老保險單。例如，額外的保險單附文可以允許保險單持有者以與第一養老保險單相同的價格購買最高到指定的最大量的額外的養老保險單。可選擇地，可以允許保險單持有人以由保險公司指定的任意指定價格購買最多到指定最大量的額外的養老保險單。這允許保險單持有人錯開期限以與保險單持有者的個人(或其他個人)上大學的年齡配合。用于額外的保險單的保險費可以基于原始個人養老保險單的被保險人的年齡和/或健康。在一個實施例中，養老保險單可用于支付大學學費。因為更多的學生需要5年從大學畢業，保險單持有者將擁有選擇權，例如，在附文內購買最多4份額外的養老保險單。
在一個實施例中，提醒由保險公司經由保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明或它們的結合發出。提醒可以基于年度或半年或任意指定時間周期完成。提醒也可以使用自動的計算機產生的提醒完成。每一份養老保險單可以給相同的受益人上保險。可選擇地，一個或多個養老保險單可以給一個或多個不同的受益人上保險。可存在可由個人養老保險單的總額覆蓋的保險的最大金額。每一個個人養老保險單可以具有相同或不同的金額。要求保護的方法的優點是保險單持有者可以使用附文能夠在一個較長的時間周期內分攤養老保險單的成本以幫助更好地管理現金流。額外的養老保險單的保險費可以與原始的養老保險單承擔相同的票面金額、期限和保險業級別。優于養老保險單的有效期，這具有節約保險單持有者數百美元的可能。使用保險費通知書、電子郵件和/或年度報告書，保險單持有者可以收到附文給予他們以節約的成本購買額外的保險單的權利的提醒。因為知道保險單持有者的姓名并且可以向保險單持有者發送保險費通知書和年度報告書，每一兌換的保險單的花費(thecost per converted policy,“CPCP”)將顯著少于原始個人養老保險單的CPCP。節約的成本將比覆蓋在因為被保險人年齡而放棄的保險費中的差額多。在要求保護的方法的一個范例中，個人A，30歲，剛有了一個孩子。她對于當她的孩子18歲時讓她上四年的大學非常有興趣。為了幫助投資她的孩子的教育，個人A在她的女兒出生時買了一份18年I萬美元的養老。個人A繼續在接下來的三年中的每一年購買另外一份18年I萬美元的養老。當個人A的女兒開始上大學時，保險單將到期為大學的每一年提供一定的資金。個人A因為就像當她30歲時為所有四份保險單支付保險費而節省金錢。在一個實施例中，保險單持有者在原始生效日期之后的最多四年中的每年有資格使用被保險人的原始簽發的年齡購買一份額外的個人養老。所有的保險單中被保險個人為同一人。額外的保險單可以與原始保險單具有相同的或更小的票面金額和相同的期限。在一個實施例中，不存在用于附文的保險費。在附文中購買的任意額外的養老保險單可具有其自己的保險費。在一個實施例中，在附文中可以購買的保險的最大金額為在任意一個有效期上可用的保險的最大金額所定的上限。例如，在任意一個有效期上的可用覆蓋的當前最大金額可以為指定的金額(例如，30萬美元)，該指定的金額包括原始保險單、使用附文購買的額外的保險單和被保險人在保險公司可具有的任意其他有效期的保險。為了保險單持有者使用附文并購買額外的養老保險單，原始保險單應當是有效的且支付了應付的所有保險費。在原始保險單的被保險人達不到標準的風險中，附文可不添加到保險單中。在另一個實施例中，本公開提供一種銷售養老保險單的方法，該養老保險單包括基于完全血細胞測試、家庭辦公室樣本和/或體檢確定個人是否具有第一養老保險單的資格，向個人銷售第一養老保險單，允許個人購買一個或多個額外的養老保險單，并提醒具有購買額外的養老保險單的權利的個人。該確定可使用配置為處理經由完全血細胞測試、家庭辦公室樣本和/或個人的體檢獲得的信息并從該信息確定風險評估的計算機處理器完成。提醒可以是自動的計算機生成的提醒。
個人也可以評估以確定她/她是否有購買額外的養老保險單的資格。例如，為了檢查(screen)額外的養老保險單的個人，任何時間持有者希望購買在附文中的保險單，有關被保險人可問到下列一般問題自申請你的第一養老保險單以來，你收到過任何的如下的治療或診斷或由醫療專業人士建議接受如下的治療，心臟疾病或異常；癌癥或腫瘤；糖尿病；藥物或酒精濫用；高血壓或中風；精神或神經異常；或任何血液、腎臟、肝臟、肺、腸或中樞神經系統異常；肺炎或淋巴結腫大；獲得性免疫缺陷綜合癥(Acquired ImmuneDeficiency Syndrome, “艾滋病(AIDS)”)或人類免疫缺陷病毒(Human ImmunodeficiencyVirus，“艾滋病毒(HIV)”)感染的治療，或重罪或輕罪的已被判或服罪，或有對你未判決的控訴嗎？如果回答為“否”，如果個人的阿爾法(alpha)和MD3檢查是“清楚的”，額外的保險單將發出。如果回答為是，保險公司可以要求額外的信息以在按照被保險人原始的簽發年齡和保險業級別發出其他保險單之前完全地審查風險。如果保險公司不認為由于被保險人健康的重大改變而在附文中發出的另一份保險單是謹慎的，保險單持有者應當被通知并被提供購買具有全部承保申請(f u 11 y underwr itten application)的新的保險單的機會。同樣可以執行阿爾法檢查來檢查關于覆蓋范圍的個人限制。 附文可以附加到由保險公司發出的所有的個人養老保險單直到決定不再提供附文的時間。附文可以在附文的有效性之前增加到發出的保險單。在被保險人處于不符合標準的風險中可不增加附文到保險單。在一個實施例中，當持有的和/或申請的所有的保險單的保險的總金額超過指定的金額(例如，250001美元或更多)時，保險業可以要求獲得期望的信息例如完全血細胞測試、家庭辦公室樣本(例如，尿液樣本)和體檢。此外,如果被保險人超過指定的年齡(例如，51歲或更高)并且在其中持有的和/或申請的所有的保險單的保險的總金額超過指定的金額(例如，100，001美元或更多)時，保險業可以要求期望信息例如完全血細胞測試、家庭辦公室樣本和體檢。從原始/第一養老保險單的有效日期開始的指定時間(例如5年)以后附文可以按計劃終止。此外，如果保險單持有者在任意連續的時間期間(例如兩年)內沒有購買額外的保險單則附文可按計劃終止。例如，如果個人A在第一年購買了第一養老保險單，她將擁有在附文中在超過四年以與原始養老保險費相同的票面金額和期限購買新的養老的權利。但是，如果個人A在隨后的幾年中沒有購買額外的保險單，附文可以按計劃終止。如果保險單持有者造成附文由于未使用終止，他或她仍然可有資格購買用于全部保險業的新的養老保險單。任意新的購買，一旦附文期滿，將具有基于被保險人新的/到達的年齡和保險業級別的保險費。在一個實施例中，保險單持有者可以擁有申請附文中的在原始保險單的周年日期之前或之后的指定時間周期(例如45天)的額外養老保險單的權利。如果保險單持有者在指定的時間周期(例如90天)“窗口”內提交申請，他或她可有資格利用減少的保險費，滿足提供的所有保險業需求。任意在90天“窗口”外接收的申請沒有資格獲得在附文中提供的折扣。本公開的方法可以在可結合到計算機10中的任何計算機可讀介質上實現。在一個實施例中，計算機可讀介質包括但不限于存儲器磁盤，CD-ROM，磁帶，硬盤驅動器，閃存和隨機存取存儲器(RAM)。本公開的實施例中的方法可以作為計算機10的一部分編程入軟件或硬件。在一個實施例中，本公開提供一種銷售養老保險單的計算機實現方法。該方法包括為個人提供接口以輸入關于個人和第一養老保險單的信息和使用配置為處理信息的計算機進程確定個人是否符合第一養老保險單的資格。該方法進一步包括如果個人滿足最低要求則向個人銷售第一養老保險單，允許個人購買一個或多個額外的養老保險單，并使用自動的計算機生成的購買額外的養老保險單的權利的提醒來提醒個人。在一個實施例中，接口(例如計算機顯示器)是由個人或用戶操作的計算機10的一部分。如圖I中所示，計算機10可包括用于存儲實施該方法的指令的內置存儲設備20(例如硬盤驅動器)和/或用于接收具有在其上記錄用于計算機10的處理器的指令的計算機可讀取介質(例如引腳驅動)的外部讀取設備30 (例如，USB端口)，通過執行指令以為用戶提供購買養老保險單的接口。網絡接口 40 (例如，局域網(LAN)連接)也可作為計算機10的一部分提供以允許與網絡50 (例如因特網)的通信。網絡50可以包括一個中央處理站或例如定位于提供養老保險單的保險公司的服務器。網絡接口 40允許從用戶到中央處理站和從中央處理站的用戶的通信。中央處理站還可以包含包括保險費的價格、購買日期和可以用來發送計算機生成的提醒給擁有最初養老保險單的個人的個人信息的相關信息的數據庫。中央處理站可生成用于由用戶購買的養老保險單的購買所需的信息。中央處理服務器也可以編程來分析來自個人的信息以確定是否個人具有養老保險單的資格并確定由個人支付的費率/保險費。中央處理站可進一步設置(例如編程)以向個人自動地生成養老保險單提醒。提醒可以通過例如保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明或它們的組合實現。在一個實施例中，由個人提供的信息包括個人的一個或多個身體特征和/或心理特征。確定個人是否符合第一養老保險單的資格可以包括分析個人的至少一項風險因素。風險因素可以包括年齡，心臟狀況，癌癥，糖尿病，藥物使用，酒精使用，血壓，精神異常，神經異常，血液異常，腎臟狀況，肺部狀況，腸道狀況，犯罪歷史或它們的組合。分析可以使用配置為處理連同個人的風險因素一起的身體特征和心理特征來完成。風險評估可以從在設置中由保險公司使用的信息中確定，例如養老保險單的保險費。在另一個實施例中，本公開提供投資個人教育的方法。該方法包括購買第一養老保險單以投資個人的大學教育，獲得用第一養老保險單以多年的相同的價格購買一個或更多的額外的養老保險單以投資個人的大學教育的權利，接收購買額外的養老保險單的權利的自動的計算機產生的提醒，和響應自動的計算機產生的提醒購買額外的養老。根據前面的討論這個方法可以是計算機實現方法。
范例通過舉例和非限制的方式，下面的例子是本公開多個實施例的說明。
范例I :樣本附文
個人養老 額外保險單附文公司A已發出本附文(Rider)作為附加于保險單的一部分，提供列在保險單規格、頁上的附文。持有者可以購買一份關于被保險人上在每一個選擇權日期(Option Date)上的額外的個人養老保險保險單。基于每一個新的保險單的保險費的年齡將基于的是到本附加的附文被發出到保險單的日期為止的被保險人的年齡。保險公司將需要額外的養老保險保險單的每一次購買的可保險的證據。保險單必須在保險費支付的基礎上生效。持有者必須為到發出保險單的日期為止的同一持有者。
本附文沒有任何現金價值。與本附文不矛盾的保險單的所有條款適用于本附文。
選擇權日期(Option Date)選擇權日期是第一，第二，第三和第四保險單的周年日。選項權的選擇(Electionof Option)保險公司在選擇權日期之前或之后的45天之內，必須收到您的購買申請，連同所需的額外的保險費。
選項權的金額和到期日期每一額外的養老保險單的票面金額可不多于本附文所附的保險單的票面金額。在所有選擇權日期可以購買的最大票面金額總共為30萬美元。每一個額外的養老保險單的持續時間必須與本附文所附的保險單的持續時間相同。
新保險的生效日期在提議的被保險人存活并且在申請的所有部分中的所有的聲明和回答持續為真實和完整的同時，在本附文中購買的新保險單將直到它已經被批準并且全部初期保險費已經被我們接受才生效。生效日期將是在本節中規定的全部條件已經完成并以符合公司A要求的日期。終止本附文將在下列日期中的最早日期終止
1.最后選擇權日期之后的45天，
2.由于任何原因保險單終止的日期，或
3.沒有購買在本附文中的額外的養老保險保險單所在的第二連續的選擇權日期之后的45天。
補償考慮到本申請產生的好處，本申請的副本附加到保險單。沒有用于本附文的保險費。
有效日期本附文的有效日期將為保險單日期，除非下面示出的稍晚的日期。可以理解在此描述的當前優選的實施例的各種變化和修改對本領域技術人員而言是顯而易見的。這樣的變化和修改可不脫離當前主題的精神和范圍來完成并且沒有縮小它的預期優勢。因此預期這些變化和修改由附加的權利要求所覆蓋。
權利要求
1.一種銷售養老保險單的方法，所述方法包括 向個人銷售第一養老保險單用于投資第二個人的教育； 維護相關信息在計算機中的數據庫，所述相關信息包括保險費、購買日期和個人信息； 允許所述個人以與所述第一養老保險單相同的價格購買至少一份額外的養老保險單用于投資所述第二個人的所述教育； 通常使用所述數據庫作為購買所述額外的養老保險單的所述權利的用于所述個人的提醒；以及 發送所述提醒給所述個人。
2.權利要求I的方法，其中所述提醒通過從由保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明和它們的結合所組成的組中選擇的過程完成。
3.權利要求I的方法，其中所述提醒基于年度完成。
4.權利要求I的方法，其中將允許所述個人以與所述第一養老保險單相同的價格購買到最多四份額外的養老保險單。
5.權利要求I的方法，其中每一個所述養老保險單給相同的受益人上保險。
6.權利要求I的方法，其中存在由所述個人養老保險單的總額覆蓋的保險的最大金額。
7.一種銷售養老保險單的方法，所述方法包括 基于包括完全血細胞測試、家庭辦公室樣本和所述個人的體檢中的至少一個的信息確定個人是否具有第一養老保險單的資格，所述個人的所述信息通過配置為處理所述信息的計算機處理器分析； 如果所述個人具備資格則向所述個人銷售所述第一養老保險單； 允許所述個人購買至少一份額外的養老保險單；和 提醒具有購買額外的養老保險單的權利的所述個人。
8.權利要求7的方法，其中評估所述個人以具有所述額外的養老保險單的資格。
9.權利要求7的方法，其中所述提醒通過自動的計算機產生的提醒完成。
10.一種銷售養老保險單的計算機實現方法，所述方法包括 為個人提供接口以輸入有關所述個人和第一養老保險單的信息； 使用配置為處理所述信息的計算機進程確定所述個人是否具有所述第一養老保險單的資格； 如果所述個人具備資格則向個人銷售所述第一養老保險單； 允許所述個人購買至少一份額外的養老保險單；以及 使用自動的計算機產生的購買額外的養老保險單的所述權利的提醒來提醒所述個人。
11.權利要求10的方法，其中所述信息包括所述個人的身體特征和心理特征中的至少之一。
12.權利要求10的方法，其中所述接口是計算機的一部分。
13.權利要求10的方法，其中所述計算機連接到中央處理站。
14.權利要求10的方法，其中所述提醒通過從由保險費通知書、電子郵件聲明、郵件聲明和它們的結合組成的組中選擇的過程完成。
15.權利要求10的方法，其中所述提醒基于年度完成。
16.權利要求10的方法，其中將允許所述個人以與所述第一養老保險單相同的價格購買到最多四份額外的養老保險單。
17.權利要求10的方法，其中每一份所述養老保險單給相同的受益人上保險。
18.權利要求10的方法，其中確定所述個人是否具有所述第一養老保險單的資格包括分析所述個人的至少一種風險因素。
19.權利要求18的方法，其中所述風險因素從由年齡、心臟狀況、癌癥、糖尿病、藥物使用、酒精使用、血壓、精神異常、神經異常、血液異常、腎臟狀況、肺部狀況、腸道狀況、犯罪歷史或它們的結合組成的組中選擇。
20.一種投資教育的方法，所述方法包括 購買第一養老保險單以投資個人的大學教育； 獲得用所述第一養老保險單以多年的相同的價格購買額外的養老保險單以投資所述個人的大學教育的權利； 接收自動的計算機產生的購買至少一份額外的養老保險單的權利的提醒；以及 響應所述自動的計算機產生的提醒購買所述至少一份額外的養老保險單。
全文摘要
本發明提供銷售養老保險單和投資教育的方法。在一般的實施例中，該方法包括向個人銷售第一養老保險單，允許個人以與第一養老保險單相同的價格購買額外的養老保險單，并使用自動的計算機生成的購買額外的養老保險單的權利的提醒來提醒個人。養老保險單可用于投資教育。
文檔編號G06Q30/00GK102713961SQ201080061063
公開日2012年10月3日 申請日期2010年7月12日 優先權日2009年12月11日
發明者D·J·菲爾 申請人:雀巢產品技術援助有限公司