專利名稱：帳戶預留支出系統裝置的制作方法
技術領域：
本實用新型涉及一種賬戶預留支出系統裝置，尤其是有支出管理的銀行賬戶預留支出系統裝置。
背景技術：
目前，隨著銀行業務的普及，一些生活中的一些必要定向支出，例如水電費、電話費、煤氣費等等，都不需要用戶每月親自到提供單位去交納費用。現在通用的辦法是設立一個銀行帳戶，將帳戶告訴收取費用的單位，并訂立相關的托收合同，然后定期在帳戶中存儲一定量的資金。每個月的固定時間，相關單位將直接從該帳戶中扣取有關費用。這樣做給人們帶來了很大的方便，無需每個月到水廠、電力局、煤氣公司、電信等單位去交納費用，人們生活帶來極大便利。
但是要享受這種便利必須保證一點，那就是在固定周期的扣款時間段內，帳戶中必須有足夠的資金能被扣取。一般說來，當扣款單位發現帳戶中的余額不足以交納當月費用時，用戶將被視為未交納當月費用，從而加收一定比例的滯納金，并且，滯納金的額度相當高昂。如果用戶時因為疏于對帳戶余額的關注而造成此損失，是不值得的。
對于這個問題的解決，業內一直沒有很好的解決方法。通常，是由銀行卡的所有人(對于個人而言)或負責的出納(對于公司而言)根據收費通知進行統計，然后再匯總預存一定的金額。其缺點是手續繁瑣，自動化程度低，效率低下。
實用新型內容本實用新型提供了一種帳戶預留支出系統裝置，使用該裝置能保證帳戶中的其他開支不會影響到每月定向支出所需的費用，保證帳戶中始終有足夠的資金供交納，不會因為疏忽導致不必要的損失。
本實用新型是通過以下技術方案來達到上述目的。
一種賬戶預留支出系統裝置，包括銀行卡、系統主機，系統主機包括存儲客戶數據的數據存儲裝置、處理客戶交易請求的數據處理裝置和多個接口，接口連接外部金融網絡和交易終端；所述數據存儲裝置包括至少一個賬戶單元，所述數據處理裝置識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇賬戶單元進行處理，在數據存儲裝置的賬戶單元中還包含有預留額度值存儲單元和內置賬戶裝置，預留額度值存儲單元存儲有內置賬戶裝置的預留額度值(這個預留額度值包括總預留額度值和各個項目的預留額度值)，所述數據處理裝置，分別與傳輸客戶交易請求的接口、與請求對應的內置賬戶裝置和預留額度值存儲單元連接。因此，數據處理裝置可以識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇對應的內置賬戶和額度值存儲單元進行處理。所述的預留額度值存儲單元，存儲有相關的支出項目和預留額度，并對應有總預留額度值。較好的方式為，對于每一個項目，都有一個設定好的項目預留額度值。這時，系統會自動計算出總的預留額度值。
所述數據處理裝置進一步包括密碼判定裝置和預留額度比較裝置，它們并列相連。
所述的數據處理裝置還包括有預留額度設定裝置，預留額度設定裝置與預留額度比較裝置并列相連。較好的設定方式是客戶根據每個項目的通常支出額度，根據經驗，設定每個項目的預留額度值。這個預留額度值可能小于或等于本次的實際支出額度，也可能大于本次的實際支出額度。考慮到客戶的實際需要，系統本身的設置不應太復雜，以利于操作。
為了達到公開的充分和完整，本實用新型也提供了所述賬戶預留支出系統裝置的處理方法，包括步驟允許客戶以銀行卡為載體，提出交易請求；客戶交易請求通過外部金融網絡傳輸，并經由接口送入系統主機；數據處理裝置識別傳輸客戶交易請求的接口；選擇數據存儲裝置內置的賬戶裝置進行處理，并確定所對應的預留額度值存儲單元。
所述處理方法，在于進一步包括與密碼判定裝置進行比較，當與密碼相符時進行進行交易請求，當不符時終止交易的的步驟。
所述賬戶預留支出系統裝置的處理方法，進一步包括與預留額度比較裝置進行比較，當與額度比較裝置相符進行交易請求，當與額度比較裝置不符給出提示或/和終止交易請求的步驟。
較好的方式為，當客戶的進行通常的取款請求時，只有在請求額度小于或等于“賬戶當前余額減去總預留額度”時，才會接受取款請求。而在某一固定預留項目的對方進行扣款請求時，只有在請求額度小于或等于“賬戶當前余額減去總預留額度再加上某一固定項目預留額度值”時，才會接受請求。否則拒絕請求。
所述的所述賬戶預留支出系統裝置的處理方法，進一步包括與預留額度設定裝置進行比較，當與其相符進行交易請求，當與其不符給出提示或/和終止交易請求的步驟。較好的方式為，設定各預留值并計算出總預留額度值，如果總預留額度值小于或等于賬戶當前余額，系統授權設定；如果總預留額度值大于賬戶當前余額，系統拒絕設定。
需要指出的是，所述一戶多卡銀行卡裝置的處理方法，本實用新型所描述的方法特征，是以包括為限定詞的(也就是開放式的表達)。實際上，在具體的實施方式上，由于所采用的具體設備和網絡的不同，其具體的方法流程有一定的區別。如果采用POS系統，由于一般POS系統外接電話線或者專線與主機連接，并采用設定好條件一次性打包上傳尋求主機的授權，所以其實施流程與實施例中流程更為接近。而作為ATM或者網上的交易，由于其設備始終處于互連狀態，所以在發出條件進行判定的時候，由主機和終端之間來回的返回十分容易和便捷，所以，在具體的實施流程中，會增加很多發出條件后就立即到主機，再次于原步驟位置尋求判定的過程。但顯然的，即使采用任意的網絡或終端，其中都應包括本實用新型技術方案中的處理方法流程。
與現有技術相比，本實用新型的有益效果在于1、用戶通過預留額度設定裝置設定每月所需的固定支出的項目或者金額，用戶在平時的支取款交易中，只能對帳戶中預留額度以外的資金進行，而預留資金只能被預留項目中的提款單位提取，這樣就可以避免平時支出時的考慮不足，不會由于疏忽造成帳戶中的資金不足以支付相關固定費用，從而導致加罰滯納金或者相關業務因欠費而停止。
2、如果固定支出變化或者不存在，客戶也可以通過數據處理裝置中的預留額度設頂裝置改變或取消預留(額度值為零即為取消)，也不會造成帳戶中有余額但是無法提取的情況。
3、本實用新型對帳戶的管理提供了規劃，防止了疏忽所致的損失，同時也保證了極大的靈活性，使用戶得到了極大的方便。
圖1是本實用新型的系統結構圖。
圖2是數據存儲裝置中一個賬戶單元的內置帳戶裝置和額度值存儲單元關系圖。
圖3是預留額度值存儲單元內部結構圖。
圖4是數據處理裝置的結構示意圖。
圖5是本實用新型賬戶預留支出系統裝置的處理方法的流程圖。
圖6是本實用新型賬戶預留支出系統裝置實現“設定預留額度值”的流程圖。
圖7是本實用新型賬戶預留支出系統裝置在設定好預留額度值之后實現普通取款的流程圖。
圖8是本實用新型賬戶預留支出系統裝置在客戶設定好預留額度值之后實現S支出項目的扣款流程圖。
具體實施方式
請參見圖1，本實用新型賬戶預留支出系統裝置100包括銀行卡301、系統主機110，系統主機110包括存儲客戶數據的數據存儲裝置111、處理客戶交易請求的數據處理裝置112和多個接口113，接口連接外部金融網絡200和交易終端300；所述的交易終端，包括互聯網渠道、自助設備(ATM、CDS、POS、手機銀行)、柜臺和其他專用設備(圖中未表示)。所述數據存儲裝置111包括至少一個賬戶單元(圖未示)，所述數據處理裝置112識別傳輸客戶交易請求的接口113，也就是識別客戶交易請求的來源屬于哪一個外部金融網絡，然后選擇賬戶單元進行處理。而一個公司賬戶單元對應相應的銀行卡301。并且，銀行卡301至少內置識別信息。對于磁條卡而言，就是磁條上的辨識信息。
請參見圖2，數據存儲裝置111包括至少一個帳戶單元800，賬戶單元800中又包含內置賬戶裝置810和預留額度值存儲單元801，內置賬戶裝置810中最重要的資料是賬戶當前余額。
請參見圖3，預留額度值存儲單元801中又包括各個支出項目的內容及其預留額度值，例如項目1預留額度值807、項目2預留額度值、項目N預留額度等等。而所有的項目預留額度值相加之和，會對應一個總預留額度值808。
請參閱圖4，這是所示數據處理裝置的的結構示意圖。所述數據處理裝置112包含處理單元911、接口識別單元912、預留額度比較裝置913、密碼判定裝置915以及預留額度設定裝置916，它們并列相連。預留額度設定裝置916又包括項目支出選擇裝置914和預設額度比較裝置917，它們并列相連。
請一并圖1-圖4來參閱圖5，本實用新型賬戶預留支出系統裝置的處理方法包括如下步驟允許客戶以銀行卡301為載體，在交易終端300輸入交易請求(步驟401)，公知的，所述的客戶交易受理終端一般包括顯示單元、輸入單元和輸出單元(圖未示)；客戶交易請求通過外部金融網絡200，并經由接口113送入系統主機110(步驟402)；數據處理裝置112中接口識別單元912識別傳輸客戶交易請求的接口113(步驟403)；選擇數據存儲裝置111內置的帳戶單元800進行處理(步驟404)，經過密碼判定裝置915進一步判定，處理單元911自動選擇并確定內置賬戶裝置810和預留額度值存儲單元801(步驟405)。
請一并圖1-圖4來參閱圖6，客戶設定預留額度值的具體流程包括如下步驟允許客戶以銀行卡301為載體，在交易終端300輸入交易請求(步驟401)，公知的，所述的客戶交易受理終端一般包括顯示單元、輸入單元和輸出單元(圖未示)；客戶交易請求通過外部金融網絡200，并經由接口113送入系統主機110(步驟402)；數據處理裝置112中接口識別單元912識別傳輸客戶交易請求的接口113(步驟403)；選擇數據存儲裝置111內的帳戶單元800進行處理(步驟404)，經過密碼判定裝置915進一步判定，處理單元911自動選擇并確定內置賬戶裝置810和預留額度值存儲單元801進行下一步(步驟405)。通過預留額度設定裝置916中的項目支出選擇裝置914，客戶可以選擇支出項目，設定所選支出項目的預留額度值，處理單元會自動計算出總預留額度值808，并存儲在預留額度值存儲單元801中(步驟406)。然后預設額度比較裝置917會比較總預留額度值與賬戶當前余額(步驟408)。如果總預留額度值小于或等于賬戶當前余額，系統授權設定(步驟410)；如果總預留額度值大于賬戶當前余額，系統拒絕設定(步驟411)。
需要特別說明的是，如果客戶需要提取所有的資金，有兩種方法。一種是在數據處理裝置中取消預留額度設定裝置916和預留額度比較裝置913。更好的方法是通過預留額度設定裝置916，把預留額度值存儲單元801中的額度值設定為零。
請一并圖1-圖4來參閱圖7，客戶設定好預留額度值之后實現普通取款的流程圖，包括如下步驟允許客戶以銀行卡301為載體，在交易終端300輸入交易請求(步驟401)，客戶交易請求通過外部金融網絡200，并經由接口113送入系統主機110(步驟402)；數據處理裝置112中接口識別單元912識別傳輸客戶交易請求的接口113(步驟403)；選擇數據存儲裝置111內的帳戶單元800進行處理(步驟404)，經過密碼判定裝置915進一步判定，處理單元911自動選擇并確定內置賬戶裝置810和預留額度值存儲單元801進行下一步(步驟405)，并立刻確定在預留額度值存儲單元801內的總預留額度值808(步驟420)。然后處理單元911通過預留額度比較裝置913，用在終端上輸入的支出交易金額去比較“內置賬戶裝置810中的賬戶當前余額減去預留額度值存儲單元801內的總預留額度值”(步驟421)，如果請求金額小于或等于“賬戶當前余額減去總預留額度值”，就授權交易(步驟422)。反之，則給出提示，終止交易(步驟423)。(在ATM等裝置中會提示重新輸入金額)。
請一并圖1-圖4、圖7來參閱圖8，客戶設定好預留額度值之后實現S支出項目(S支出項目是指一個確定的支出項目)的扣款流程圖，包括如下步驟允許客戶以銀行卡為載體，在交易終端300輸入交易請求(步驟401)，以下省略步驟描述，參見圖7說明......。然后確定總預留額度值和S項目預留額度值(步驟430)，預留額度比較裝置913會比較“S項目扣款金額≤(賬戶當前余額-總預留額度值+S項目預留額度值)”(步驟431)，如果確定，就授權交易(步驟432)。反之，就給出提示，終止交易(步驟433)(通常在ATM等裝置中會提示重新輸入金額)。
下面根據實例描述由本實用新型帶來的特定技術效果如果繳納電話費1000元，客戶延期15天，按3％滯納金計算，就會損失450元。而采用本實用新型的特定技術，等于由帳戶中設立了固定的交費中心，其滯納金損失接近零。
另外，需要說明的是，在具體實施過程中，本實用新型應該遵守中國人民銀行有關金融管理的即時法規。
當然，以上的描述僅僅涉及本實用新型的一些具體實施方式
，任何本領域的技術人員基于本實用新型的精神所做的替換或改進均應為本實用新型的保護范圍所涵蓋，本實用新型的保護范圍應以權利要求書為準。
權利要求1.一種賬戶預留支出系統裝置，包括銀行卡、系統主機，系統主機包括存儲客戶數據的數據存儲裝置、處理客戶交易請求的數據處理裝置和多個接口，接口連接外部金融網絡和交易終端；所述數據存儲裝置包括至少一個賬戶單元，所述數據處理裝置識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇賬戶單元進行處理，其特征在于在數據存儲裝置的賬戶單元中還包含有內置賬戶裝置和預留額度值存儲單元，所述數據處理裝置，分別與傳輸客戶交易請求的接口、與請求對應的內置賬戶裝置和預留額度值存儲單元連接。
2.如權利要求1所述的賬戶預留支出系統裝置，其特征在于所述數據處理裝置進一步包括密碼判定裝置和預留額度比較裝置，它們并列相連。
3.如權利要求2所述的賬戶預留支出系統裝置，其特征在于所述的數據處理裝置還包括有預留額度設定裝置，預留額度設定裝置與預留額度比較裝置并列相連。
專利摘要本實用新型公開一種賬戶預留支出系統裝置，包括銀行卡、系統主機，系統主機包括存儲客戶數據的數據存儲裝置、處理客戶交易請求的數據處理裝置和多個接口，接口連接外部金融網絡和交易終端；所述數據存儲裝置內置賬戶，所述數據處理識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇賬戶進行處理，其特征在于在數據存儲裝置的內置賬戶裝置中還包含有額度值存儲單元，存儲有內置賬戶的預留額度值，所述數據處理裝置，可以識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇內置賬戶和額度值存儲單元進行處理。本實用新型使得客戶可方便支付各類固定托收費用而無需擔心遲滯。
文檔編號G06F17/00GK2909407SQ20052011172
公開日2007年6月6日 申請日期2005年7月2日 優先權日2004年7月2日
發明者(要求不公開姓名) 申請人:招商銀行股份有限公司