專利名稱：結算系統的制作方法
技術領域：
本發明涉及一種用于編入利用計算機和計算機網絡進行證券買賣的證券買賣系統中來進行證券買賣的結算的結算系統。
當收購股票時，首先，顧客經由有交易的證券公司向給定的證券交易所進行股票收購的預定。然后，如果約定了股票的收購，則該證券公司為了在結算日向證券交易所進行結算，把包含手續費和稅金的股票的收購貨款通知顧客。在此，當證券公司的顧客賬戶中存有足夠的用于支付該收購貨款的存款時，證券公司就從存款中扣除所述收購貨款，從而完成證券公司和顧客之間的結算(以后，按照需要，稱作“顧客間收購結算”)。因此，顧客沒有必要再把收購貨款存入證券公司。而當該顧客的賬戶中沒有足夠的存款可以支付收購貨款時，顧客必須在包含收購約定日的四個營業日內，把不足的金額存入證券公司。
須指出的是，證券公司根據情況有時把用于顧客間收購結算的結算日設定得比證券交易所的結算日早。
而當賣出股票時，顧客經由有交易的證券公司，向給定的證券交易所進行股票賣出的預定。然后，如果約定了賣出，就從該約定日開始的四個營業日后的接受結算日，從證券交易所向證券公司有進款，從該款項中扣除了該證券公司的手續費和稅金后的賣出貨款被存入顧客的賬戶，從而完成證券公司和顧客之間的結算(以后，按照需要，稱作“顧客間賣出結算”。
因此，顧客如果不是在從賣出約定日開始的四個營業日后的接受結算日之后，就無法自由地取出賣出貨款，或把該賣出貨款充當股票的收購貨款。
這樣，以往的顧客間賣出結算是在從賣出約定日開始的四個營業日后，所以在此之前，無法把賣出貨款充當股票的收購貨款，或自由地使用賣出貨款，非常不方便。
另一方面，當約定了股票的賣出時，該賣出貨款在接受結算日一定會從證券交易所經過證券公司存入證券公司的顧客賬戶中。因此，如果能在接受結算日以前，在必要的用途上利用該賣出貨款，就會給顧客帶來很大方便，另外，作為證券公司也可以考慮，如果把未存入的賣出貨款作為擔保來進行貸款，則風險極小。
在本發明中，“收購貨款”是指包含了關于約定了收購的股票，證券公司應該要求顧客支付的手續費和根據需要預先征收的稅金(消費稅和關于股票交易的稅金等)的金額。另外，“收購約定日”是指約定了股票的收購的日期。另外，“支付結算日”是指顧客進行向證券公司支付收購貨款的顧客間收購結算的日期。
另外，“賣出貨款”是指關于約定賣出的股票，從由證券交易所存入的金額中扣除證券公司的手續費和根據需要而征收的稅金(消費稅和關于股票交易的稅金等)之后，存入顧客賬戶中的金額。另外，“賣出約定日”是指約定了股票賣出的日期。另外，“接受結算日”是指關于股票的賣出，有關股票賣出的貨款被存入顧客賬戶的顧客間賣出結算的日期。
為解決以上所述問題，本發明的結算系統是在被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣，并從該收購約定日開始，在給定日之后的支付結算日或在此之前結算有關證券收購的收購貨款，另外從該賣出約定日開始，在所述給定日之后的接收結算日結算關于證券賣出的賣出貨款的證券買賣系統中，進行關于證券買賣的結算的結算系統；所述結算系統由以下所述部分構成i)從所述證券買賣系統的顧客賬戶取得并存儲所述收購貨款、所述收購約定日以及所述支付結算日的信息的收購信息存儲部；ii)從所述證券買賣系統的所述顧客賬戶取得并存儲有關存款的信息的存款信息存儲部；iii)比較存儲在所述收購信息存儲部中的所述收購貨款和存儲在所述存款信息存儲部中的所述存款，當在所述支付結算日所述存款不足時，并且當從所述收購約定日到所述支付結算日之間，約定了證券的賣出時，在所述支付結算日或在此之前，能從所述顧客賬戶取得并存儲所述賣出的賣出貨款的信息和接受結算日的信息的賣出信息存儲部；iv)進行所述賣出信息存儲部中存儲的所述賣出貨款范圍內的貸款，加算到所述存款中的貸款部；v)在所述支付結算日或在此以前，從存儲在所述存款信息存儲部中的所述存款中扣除存儲在所述收購信息存儲部中的所述收購貨款來進行結算，存儲在所述顧客賬戶中的結算部；vi)當所述貸款部貸出所述貸款時，在所述接受結算日，把從所述賣出貨款中扣除所述貸款后的余額記錄到所述顧客賬戶中的還賬部。
下面簡要說明附圖。
圖1是編入了本發明的結算系統的證券買賣系統的概要圖。
圖2是表示通過本發明的結算系統來進行股票的買賣結算的程序框圖。
圖3是表示通過本發明的結算系統來進行股票的買賣結算的程序框圖。
圖1表示了作為本發明一個實施例的編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣的證券買賣系統中的本發明的結算系統。
實施例1[證券買賣系統]本證券買賣系統利用計算機和計算機網絡進行證券買賣。本證券買賣系統由設置在證券公司的證券公司一側主機1、設置在客戶一側的各顧客一側終端計算機(101、102…)、證券交易所的證券交易計算機51構成，所述證券公司一側主機1通過聯機線路(例如電話線和互聯網)連接了顧客一側計算機(101、102…)和證券交易計算機51。
在顧客一側終端計算機(101、102…)中，在從證券公司一側主機1發送來的給定的訂購表中，輸入了用于股票交易的由商品名稱的指定、指標的有無、買賣單價和訂購有效日期等構成的訂購條件。然后，記入該訂購表中的訂購條件與顧客名、顧客ID和密碼等用于識別顧客的顧客識別信息通過聯機線路發送到證券公司一側主機1。
在接收了從顧客一側終端計算機發送來的記載了訂購條件的訂購表的證券公司一側主機1中，訪問從顧客識別信息核對出的個別顧客賬戶，在該顧客賬戶中進行訂貨記錄，并且根據訂貨條件，從設置在主機內的證券交易發送部向證券交易所的證券交易計算機51進行股票交易的訂貨。
在接收了來自證券公司一側主機1的訂貨的證券交易所的證券交易計算機51中，在訂購有效日期之前，根據訂貨條件進行交易。然后，證券交易計算機51當約定了交易時，把買賣單價和買賣數量等交易結果發送給證券公司一側主機1，而當未約定交易時，把未成交的結果發送給證券公司一側主機1。證券公司一側主機1的證券交易接收部接收這些結果的同時，記錄到顧客賬戶中。
在證券公司一側主機1的顧客賬戶中，記錄了各顧客擁有的股票等有價證券的證券列表和存款等顧客資產。該顧客賬戶中，在收購股票時，記錄了收購貨款、收購約定日和支付結算日，在賣出股票時，記錄了賣出約定日和接受結算日。
本發明的結算系統被編入所述證券買賣系統中，進行工作，進行顧客和證券公司之間的支付。下面，根據圖2所示的程序框圖，詳細說明本發明的結算系統。圖2所示的程序框圖假定從股票的收購約定日開始經過四個營業日之前，約定了股票的賣出。
(1)首先，約定股票的收購。
(2)如果從證券交易計算機51傳來了股票收購的約定，則在證券公司一側主機1的顧客賬戶的擁有證券列表中，記錄了關于收購的股票的名稱、數量、收購貨款、收購約定日和支付結算日的信息。
(3)本發明的結算系統從所述的顧客賬戶取得收購貨款、收購約定日和支付結算日的信息，存儲在收購信息存儲部中。
(4)本發明的結算系統從所述的顧客賬戶取得關于存款的信息，記錄到存款信息存儲部中。
(5)本發明的結算系統比較存儲在收購信息存儲部中的收購貨款和存儲在存款信息存儲部中的存款，在支付結算日，比較存款是否不足，判斷“充足”還是“不充足”。
該比較是把關于該股票的買賣的結算結算日作為基準而進行的。即在收購約定日，即使在存款不足而無法支付收購貨款時，在該支付結算日之前，約定了其他的股票的賣出，如果把該賣出貨款作為進款能支付用于該股票的貨款時，就判斷為“充足”。
須指出的是，顧客能用顧客一側終端計算機的瀏覽器確認記錄在顧客賬戶中的關于新收購的股票的收購貨款、收購約定日和支付結算日的信息以及關于存款是充足還是不充足的信息。
(6)當通過本發明的結算系統，在所述(5)中判斷為“不充足”時，顧客能從顧客一側終端計算機確認，但是本發明的結算系統根據需要會通過電子郵件等，催促顧客存入不足的金額。存入的金額被加到顧客賬戶的存款中(6’)。
(7)本發明的結算系統即使在所述(5)中判斷為“不充足”時，當在收購約定日和支付結算日之間約定了股票的賣出時，利用該賣出貨款，能補充股票的收購貨款的不足部分。即本發明的結算系統具有把在支付結算日后迎來的接受結算日存入的賣出貨款范圍內的金額在支付結算日貸出，填補存款，進行關于股票的收購的支付的貸款部。
(8)為了從該貸款部進行貸款的貸出，首先，有必要從顧客一側終端計算機表達想把股票的賣出貨款充當股票的收購貨款的意思。如果接收到該意思的表示，結算系統從顧客賬戶取得該股票的賣出貨款和接受結算日的信息，存儲在賣出信息存儲部中。然后，存儲在賣出信息存儲部中的賣出貨款范圍內的金額作為貸款貸出，加到存款中，并且存儲。
(9)如以上所述，加上了貸款的存款再次存儲到存款信息存儲部中(4)，再次比較存儲在收購信息存儲部中存儲的收購貨款和存款信息存儲部中存儲的存款，在支付結算日比較金額是否不足，判斷“充足”還是“不充足”(5)。須指出的是，即使貸出賣出貨款，金額還是不足時，則顧客必須存入該不足的金額。
(10)在支付結算日，從存款中扣除收購貨款。這由本發明的結算系統的結算部來進行。
(10’)當未接受貸款時，在顧客賬戶中記錄從存款中扣除收購貨款的剩余金額，完成了關于該股票收購的顧客間收購結算。
(11)另一方面，如以上所述的那樣，通過來自貸款部的貸款，當未存入的股票賣出貨款充當了股票的收購貨款的支付時，把該貸款從在接受結算日收到的賣出貨款中扣除，進行了顧客間賣出結算。這時，在接受結算日，從賣出貨款扣除了所述的貸款的剩余金額被加到存款中，記錄在顧客賬戶中。這樣就完成了關于股票的賣出。
須指出的是，本發明的結算系統的貸款部對于從支付結算日到接受結算日的貸款期間，也可以收取在貸款金額上乘以給定利率而得到的利息。這時，從在接受結算日存入的賣出貨款中扣除利息。
根據本發明，當在收購約定日和支付結算日之間有賣出約定日時，能省略另外存入伴隨著股票收購的收購貨款的手續。
實施例2另外，本發明的結算系統并不局限于聯動進行股票的收購和賣出，能在接受結算日前自由地利用賣出貨款。圖3表示了這時的程序框圖。
本實施例與所述實施例1相似，但是在能在收購貨款的支付以外的用途上利用該賣出貨款這一點上比實施例1更廣泛。
在此，本發明的結算系統按如下方式工作。
(1)首先，約定股票的賣出，在顧客賬戶中記錄了關于賣出貨款、賣出約定日和接受結算日等的信息。
(2)接著，顧客當在接受結算日之前需要預定在接受結算日存入的賣出貨款范圍內的金額時，顧客把該意思從顧客一側終端計算機向證券公司一側主機傳達。
(3)在所述(2)中，當顧客把在接受結算日之前需要賣出貨款的意思向證券公司一側主機傳達了時，本發明的結算系統從顧客賬戶取得賣出貨款、賣出約定日和接受結算日的信息，存儲在賣出信息存儲部中。
(4)另外，本發明的結算系統從顧客賬戶取得關于金額的信息，存儲在存款信息存儲部中。
(5)然后，進行賣出貨款范圍內的金額的貸款。貸款的金額被加算到存款的金額中。這時的存款的金額被記錄在顧客賬戶和/或存款信息存儲部中。然后，顧客能自由利用存款的范圍內的金額。
(6)當進行了貸款時，從在接受結算日存入的賣出貨款扣除了貸款的殘余金額被加到存款中，并記錄。
(7)另一方面，當未進行貸款時，在接受結算日存入的賣出貨款被原封不動地加到存款中，記錄到顧客賬戶中。
根據本發明，因為能在接受結算日之前利用賣出貨款，所以對顧客是很方便的。
權利要求
1.一種結算系統，被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣，并從該收購約定日開始，在給定日后的支付結算日或在此之前，就有關證券收購的收購貨款進行結算，另外在從該賣出約定日開始的給定日后的接收結算日，就有關證券賣出的賣出貨款進行結算的證券買賣系統中，進行有關證券買賣的結算；其特征在于所述結算系統由以下所述部分構成i)從所述證券買賣系統的顧客賬戶取得并存儲所述收購貨款、所述收購約定日以及所述支付結算日的信息的收購信息存儲部；ii)從所述證券買賣系統的所述顧客賬戶取得并存儲有關存款的信息的存款信息存儲部；iii)比較存儲在所述收購信息存儲部中的所述收購貨款和存儲在所述存款信息存儲部中的所述存款，當在所述支付結算日，所述存款不足時，并且當從所述收購約定日到所述支付結算日之間，約定了證券的賣出時，在所述支付結算日或在此之前，能從所述顧客賬戶取得并存儲有關所述賣出的賣出貨款和接受結算日的信息的賣出信息存儲部；iv)進行存儲在所述賣出信息存儲部中的所述賣出貨款范圍內的貸款，加算到所述存款中的貸款部；v)在所述支付結算日或在此以前，從存儲在所述存款信息存儲部中的所述存款中扣除存儲在所述收購信息存儲部中的所述收購貨款來進行結算，存儲在所述顧客賬戶中的結算部；vi)當所述貸款部貸出所述貸款時，在所述接受結算日，把從所述賣出貨款中扣除所述貸款后的余額記錄到所述顧客賬戶中的還賬部。
2.根據權利要求1所述的結算系統，其特征在于所述結算系統具有當預計到存儲在所述存款信息存儲部中的所述存款加上所述貸款也不足以支付所述收購貨款時，通知顧客把該不足部分的金額存入的通知部。
3.根據權利要求1所述的結算系統，其特征在于所述貸款部在從所述支付結算日到所述接受結算日的貸款期間，從所述賣出貨款中扣除把所述貸款的金額乘以給定利率后得到的利息。
4.一種方法，是在被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣，并從該收購約定日開始，在給定日后的支付結算日或在此之前，就有關證券收購的收購貨款進行結算，另外在從該賣出約定日開始的給定日后的接收結算日，就有關證券賣出的賣出貨款進行結算的證券買賣系統中，進行有關證券買賣的結算的方法；其特征在于所述方法由以下所述步驟構成i)從所述證券買賣系統的顧客賬戶取得并存儲關于所述收購貨款、所述收購約定日以及所述支付結算日的信息的步驟；ii)從所述證券買賣系統的所述顧客賬戶取得關于存款的信息，并進行存儲的步驟；iii)比較所述收購貨款和所述存款，當在所述支付結算日，所述存款不足時，并且當從所述收購約定日到所述支付結算日之間，約定了證券的賣出時，在所述支付結算日或在此之前，能從所述顧客賬戶取得并存儲有關所述賣出的賣出貨款和接受結算日的信息的的步驟；iv)進行所述賣出貨款范圍內的貸款，加算到所述存款中的步驟；v)在所述支付結算日或在此以前，從所述存款中扣除所述收購貨款來進行結算的步驟；vi)當所述貸款部貸出所述收購貨款時，在所述接受結算日，把從所述賣出貨款中扣除所述貸款后的余額記錄到所述顧客賬戶中的的步驟。
5.一種結算系統，被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣，并在從該賣出約定日開始的所述給定日后的接受結算日就有關證券賣出的賣出貨款進行結算的證券買賣系統中，進行有關證券賣出的結算；其特征在于所述結算系統由以下所述部分構成i)從所述證券買賣系統的顧客賬戶取得并存儲有關所述賣出的賣出貨款、賣出約定日以及接受結算日的信息的賣出信息存儲部；ii)從所述證券買賣系統的所述顧客賬戶取得并存儲有關存款的信息的存款信息存儲部；iii)在從所述賣出約定日到所述接受結算日之間，以預定在所述接受結算日存入的所述賣出貨款范圍內的金額進行貸款，加到所述存款中并進行存儲的貸款部；iv)當所述貸款部貸出了所述貸款時，在所述接受結算日把從所述賣出貨款中扣除了所述貸款的剩余金額記錄到所述顧客賬戶中的還賬部。
6.根據權利要求5所述的結算系統，其特征在于所述貸款被用于與在所述賣出約定日和所述接受結算日之間迎來的證券收購有關的收購貨款的支付。
7.根據權利要求5所述的結算系統，其特征在于所述還賬部按照從由所述貸款部進行了貸款的日期到所述還賬部還賬的日期之間的天數，從所述存款中扣除將所述貸款乘以給定利率后得到的利息。
8.一種方法，是在被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣，并在從該賣出約定日開始的所述給定日后的接受結算日就有關證券賣出的賣出貨款進行結算的證券買賣系統中，進行有關證券賣出的結算的方法；其特征在于所述方法由以下所述步驟構成i)從所述證券買賣系統的顧客賬戶取得并存儲有關所述賣出的賣出貨款、賣出約定日以及接受結算日的信息的步驟；ii)從所述證券買賣系統的所述顧客賬戶取得并存儲有關存款的信息的步驟；iii)在從所述賣出約定日到所述接受結算日之間，以預定在所述接受結算日存入的所述賣出貨款范圍內的金額進行貸款，加到所述存款中并進行存儲的步驟；iv)當所述貸款部貸出了所述貸款時，在所述接受結算日把從所述賣出貨款中扣除了所述貸款的剩余金額記錄到所述顧客賬戶中的步驟。
全文摘要
本發明提供被編入利用計算機和計算機網絡來進行證券買賣的證券買賣系統中，用于進行證券買賣的結算的結算系統。該結算系統被編入在從該收購約定日開始的給定日后的支付結算日或在此之前結算有關證券收購的收購貨款，另外從該賣出約定日開始的給定日后的接收結算日結算有關證券的賣出的賣出貨款的證券買賣系統中。根據本發明的結算系統，當從股票的收購約定日到它的結算日之間約定了股票的賣出時，能省略存入用于股票收購的結算的不足部分金額的時間。
文檔編號G06Q40/04GK1437737SQ01811627
公開日2003年8月20日 申請日期2001年6月13日 優先權日2000年6月21日
發明者吉川昭平 申請人:藍瞳公司